Ипотека без стажа работы

Необходимый стаж работы для ипотеки в Сбербанке

Ипотека без стажа работы

Ипотечные кредиты выдаются гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Стаж работы для ипотеки в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев. Трудовая деятельность заёмщика должна быть подтверждена документально. Кредитные специалисты Сбербанка не доверяют соискателям, постоянно меняющим работодателей.

Ипотека в Сбербанке: чёрный список профессий

Многие потенциальные заёмщики, имеющие большой трудовой стаж и приличную зарплату, не понимают, почему кредитная организация отклоняет их заявки. Всё дело в том, что в каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых ипотечный заём выдавать не рекомендуется. Сбербанк в этом смысле не является исключением. К нежелательным профессиям относятся:

Предприниматели

Финансисты не очень доверяют представителям малого бизнеса, ведущим «серую» бухгалтерию и не соблюдающим российское законодательство.

Банкиры хорошо знают печальную статистику, свидетельствующую о том, что большая часть малых предприятий в России становится банкротами в течение первых трёх лет своего существования.

Собственник компании, желающий получить ипотеку, должен убедить Сбербанк в том, что его предприятие ведёт успешную коммерческую деятельность.

Бизнесмен должен предоставить:

  • Документы, дающие право вести предпринимательскую деятельность (сертификаты, лицензии, разрешения и др.);
  • Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую высокую прибыль;
  • Договоры с контрагентами фирмы (клиентами, поставщиками, подрядчиками и партнёрами);
  • Бумаги, подтверждающие высокие обороты по расчётным счетам;
  • Поручительство физических лиц;
  • Ликвидное залоговое имущество (земельный участок, коттедж, дом, квартира и др.).

Представитель малого бизнеса должен озвучить членам кредитного комитета план развития компании на краткосрочную и долгосрочную перспективу. В этом случае у него может появиться шанс на одобрение ипотечной заявки.

Фрилансеры

У людей свободных профессий практически нет шансов на получение ипотеки. Даже если удалённые сотрудники имеют солидный стаж работы, то оформить заём им не удастся. Многие фрилансеры используют электронные кошельки для получения гонораров и не платят налоги. Они не могут предоставить банкирам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поэтому формально их можно считать безработными.

Фрилансер сам формирует клиентскую базу и работает с заказчиками. У многих удалённых сотрудников работы носят сезонный характер. Нестабильное финансовое положение не позволяет удалённому работнику вовремя вносить взносы по ипотеке. Заявку на заём можно подавать только тем фрилансерам, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.

Профессиональные юристы и адвокаты

Представители этих профессий отлично знают все тонкости действующего законодательства. Они могут отказаться от страхования жизни или взыскать излишне уплаченные комиссионные сборы. В некоторых случаях юристы проводят различные манипуляции с залоговым имуществом и требуют отсрочки платежа по ипотеке, причиняя материальный ущерб банковским структурам.

Судиться с юристами и адвокатами сложно, так как они заранее продумывают все свои действия и просчитывают наперёд шаги банковских работников. Недобросовестные юристы могут предоставить подложные документы, в которых указан высокий уровень заработной платы и «липовый» стаж работы для ипотеки в Сбербанке.

Риелторы

Доход многих специалистов по недвижимости не отличается стабильностью. Неустойчивое финансовое положение не позволяет отнести риелторов к категории надёжных заёмщиков.

Часть риелторов склонны к мошенническим действиям.

В качестве залога по ипотечному кредиту они могут предложить недвижимость, не соответствующую требованиям Сбербанка (по бумагам квартира или дом будут в идеальном состоянии).

Пожарные, полицейские, монтажники-высотники и спасатели

Если работа гражданина связана с постоянным риском для жизни и здоровья, то заявка на ипотеку будет отклонена с большой долей вероятности.

Компания «Сбербанк страхование жизни» не заинтересована в том, чтобы выплачивать материальное возмещение родственникам граждан, получившим травмы или погибшим в связи с исполнением служебных обязанностей. Стаж работы соискателя в этом случае не важен.

В случае смерти заёмщика вся тяжесть финансового бремени ляжет на плечи созаёмщиков. Они могут не справиться с возросшей долговой нагрузкой и допустить просрочку по займу. Задержка платежей приведёт к тому, что банку придётся забирать залоговое имущество и помещать его к себе на баланс. После этого банкиры будут вынуждены реализовывать залог в ходе специальных торгов.

Высокопоставленные чиновники

Работники городских администраций и иных государственных структур могут использовать пресловутый «властный ресурс» для того, чтобы затягивать выплаты по ипотеке и использовать залоговое имущество в корыстных целях.

Некоторые «слуги народа» используют бюджетные средства нецелевым образом, предоставляя своим родственника льготы и субсидии на покупку жилья.

У многих чиновников есть личные адвокаты и целый штат юристов, которые могут сильно затянуть любой судебный процесс.

Топ-менеджеры крупных компаний

Руководящие работники крупных фирм могут испытывать трудности при получении ипотеки. Их работа связана с повседневным риском и чрезмерными стрессовыми нагрузками, которые могут сильно отразиться на состоянии здоровья.

Многие топ-менеджеры российских компаний владеют бизнесом и используют инсайдерскую информацию в собственных интересах. Директора и совладельцы коммерческих организаций часто становятся фигурантами уголовных дел.

Именно поэтому банки обходят стороной данную категорию заёмщиков.

Ипотека в Сбербанке: какой должна быть трудовая биография клиента?

Банкиры хотят видеть в рядах ипотечных заёмщиков людей, удовлетворяющих следующим требованиям:

  • Длительный стаж работы для ипотеки в Сбербанке;
  • Отсутствие нареканий со стороны руководства фирмы;
  • Неукоснительное соблюдение трудовой дисциплины;
  • Наличие поощрений, почётных грамот и полезных изобретений, внедрённых в производственный процесс;
  • Высокая официальная зарплата;
  • Клиент получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка (в этом случае очередной ипотечный платёж может быть автоматически списан со счёта);
  • Наличие отчислений в ПФР, ФОМС и внебюджетные фонды;
  • Официальное трудоустройство (требуется предъявить подлинник трудового договора);
  • Стабильный карьерный рост.

Ветераны труда имеют право на получение государственных субсидий, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий (внесение первоначального взноса по ипотеке и оплата процентов по жилищной ссуде).

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если стаж работы отсутствует?

Если вы работаете неофициально, то можно воспользоваться программой Сбербанка «Ипотека по двум документам». Данное кредитное предложение имеет следующие особенности:

  • Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей;
  • Максимальный объём ссуды равен 15 миллионам рублей (для заёмщиков, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге);
  • Первоначальный взнос равен 50% от размера предоставляемой ссуды;
  • Займы не выдаются лицам, не достигшим возраста 21 года;
  • Предоставление залоговой недвижимости, которая должна быть оценена компанией, аккредитованной Сбербанком;
  • Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
  • Стаж работы для ипотеки в Сбербанке может быть меньше 6 месяцев;
  • Процентная ставка по займу от 9,5% годовых;
  • Срок кредитного договора имеет длительность до 30 лет.

Для увеличения суммы кредита соискатель может привлечь созаёмщиков, соответствующих требованиям Сбербанка. Заёмщик, получивший ипотечный кредит, может оформить налоговый вычет (до 260 тысяч рублей). Для получения ссуды необходимо последовательно выполнить ряд шагов.

Алгоритм получения займа:

  • Проанализируйте свои финансовые возможности и задайте вопросы специалисту кредитного отдела;
  • Соберите пакет документов и обратитесь с ним в отделение Сбербанка;
  • После одобрения заявки найдите объект недвижимости и соберите всю документацию по нему;
  • Подпишите кредитное соглашение и застрахуйте залог;
  • Получите ссуду и расплатитесь с продавцом недвижимости.

Заёмщик может погасить ипотеку досрочно. В этом случае он сэкономит значительную сумму на процентных выплатах и страховых премиях. После того как ссуда будет погашена, клиенту Сбербанка предстоит снять обременение с квартиры и стать её полноправным владельцем.

Может ли рантье оформить ипотеку?

Если у человека нет постоянного места работы, но есть иные источники дохода, то он может оформить ипотеку после предоставления необходимой документации. Банк охотно выдаёт деньги рантье, которые живут на проценты с капитала. Кредитный комитет принимает в расчёт следующие источники дополнительного дохода:

  • Арендные платежи, поступающие на счёт собственника жилой или коммерческой недвижимости;
  • Дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
  • Авторские гонорары, отчисляемые на основании соответствующих договоров;
  • Купонные выплаты по облигациям;
  • Прибыль, полученная по сделкам гражданско-правового характера;
  • Проценты по банковским вкладам.

Стаж работы для ипотеки в Сбербанке не важен, если человек получает стабильный денежный поток от своих активов. Рантье должен подтвердить свои доходы официальными справками и выписками по банковским счетам.

Если физлицо получает прибыль, не подтверждённую финансовой документацией, то ипотечная заявка будет отклонена.

Нужно отметить, что доля в капитале общества с ограниченной ответственностью не рассматривается банком в качестве актива.

Кому дают ипотеку и какие требования к заемщикам?

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/stazh-raboty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотека для фрилансера, или 7 советов, как оформить ипотечный кредит без официальной работы

Ипотека без стажа работы

Наличие официальной работы и достаточно продолжительного стажа по ней – обязательное требование к потенциальным ипотечникам практически у любого банка. Однако в России довольно много тех, кто вообще не устроен официально, но при этом стабильно зарабатывает сравнительно неплохие деньги.

Речь о фрилансерах – программистах, дизайнерах, копирайтерах и представителях подобных профессий. Многие из таких людей работают, сидя дома за своим компьютером и выполняя заказы для клиентов по всему миру.

Как быть фрилансеру, если он хочет купить квартиру в ипотеку? Несколько советов от специалистов по ипотечному кредитованию.

flickr.com

Совет первый – нарабатывайте кредитную историю

Этот совет достаточно универсальный и подойдет любому, в том числе потенциальному ипотечнику, у которого есть официальное трудоустройство. Отсутствие кредитов в вашем прошлом, к сожалению, снижает шансы на получение ипотеки или любого другого крупного кредита, а не увеличивает их.

С точки зрения банков человек без кредитной истории – темная лошадка.

Такой клиент может быть финансово грамотным, умеющим планировать свои расходы и потому не замеченным в оформлении кредитов.

Однако с равной вероятностью подобный клиент может взять кредит и не справиться с ним.

Поэтому банки любят, когда у клиента было несколько разных кредитов на разные суммы, и он успешно справлялся со своими обязательствами.

Даже если вы только задумываетесь об ипотеке, но кредитной истории у вас нет, нужно ее нарабатывать. Начните с кредитов на небольшие суммы – купите таким образом новый чайник или мультиварку. Затем увеличивайте сумму кредита. Хорошая кредитная история и умение справляться с обязательствами по кредитам станет большим плюсом для вас.

pxhere.com

Совет второй – копите на первоначальный взнос

Этот совет также будет универсальным для всех. Без первоначального взноса как минимум в 20% от стоимости квартиры вам ипотеку не дадут в любом случае.

Чем большую сумму вы сможете накопить, тем выше ваши шансы на одобрение ипотечного кредита.

Банк с большей охотой одобрит заявку на ипотеку, если вы накопили не 20% стоимости жилья, а половину.

А в тех случаях, когда первоначальный взнос составляет 75%, банки гораздо меньше внимания уделяют платежеспособности заемщика.

Для них умение накопить на первый взнос – лучшее доказательство того, что вы хороший клиент.

pixabay.com

Совет третий – предоставьте в залог какое-либо имущество

Разумеется, при оформлении ипотеки в залог попадает сама приобретаемая квартира. В том случае, если вы не сможете оплачивать кредит, банк просто заберет у вас жилье.

Однако для кредитных организаций этого не достаточно, к отъему квартир они прибегают только в крайних случаях (держать квартиры проблемных ипотечников на своем балансе и как-то избавляться от них – это лишние расходы и головная боль).

Если у вас есть что-то, что вы можете дополнительно заложить, это будет плюсом в вашу пользу.

Банки охотно берут в залог следующие виды имущества:

  • любая недвижимость (квартира или доля в ней, дача, земельный участок, гараж и т.п., вплоть до коммерческой недвижимости);
  • движимое имущество: автомобиль, прицеп, мотоцикл, сельхозтехника;
  • ценные бумаги: акции, облигации и т.п.;
  • предметы искусства или драгоценности.

Чем больше такого имущества и чем дороже оно в совокупности стоит, тем лучше. Какого-то общего принципа, по которому банки берут в залог дополнительное имущество, нет. Кому-то достаточно, чтобы общая стоимость заложенного имущества была равна стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры. А кто-то одобрит кредит только на половину общей стоимости залога.

maxpixel.net

Совет четвертый – обращайтесь в небольшие банки

Обращаться за ипотекой фрилансерам без официального трудоустройства имеет смысл в сравнительно небольшие банки. Возможно, региональные, работающие только в вашей местности. Объясним, почему.

Дело в том, что пытаться о чем-то договориться в крупных банках, лидерах рынка вроде Сбербанка или ВТБ, практически бесполезно. Сотрудники таких банков скованы инструкциями, а кредиты одобряет или не одобряет компьютерная программа.

В этих банках условия кредитования незыблемы, исключения делаются только по коммерческим кредитам на огромные суммы для российских олигархов, и то чаще всего по указке Правительства или Кремля. Проблемы фрилансеров руководство “Сбера”, ВТБ или другого крупного банка не заботят.

Другое дело – банки средние или небольшие. Им приходится конкурировать с монстрами рынка и биться за каждого клиента.

Понятно, что никакой гарантии, что вам одобрят ипотечный кредит в небольшом банке, мы не дадим. Но шансов договориться со специалистом или руководителем отделения такого банка гораздо больше. Особенно если следовать прочим нашим советам.

flickr.com

Совет пятый – соберите доказательства вашей платежеспособности

В конце концов, если вы не можете предоставить банку трудовой договор и официальную справку о зарплате государственного образца, это не значит, что у вас вообще нет документов, которые подтвердят вашу платежеспособность.

У вас могут быть в наличии следующие бумаги:

  • расписки о получении средств от клиентов,
  • гражданско-правовые договоры с работодателями,
  • акты выполненных работ,
  • выписки с ваших лицевых счетов в банке, по которым видны движения денежных средств – от кого и сколько денег приходит ежемесячно в вашу пользу,
  • декларации о доходах за предыдущие годы (актуально для фрилансеров или брокеров, которые платят налоги),
  • выписка с брокерского счета, если вы зарабатываете на бирже,
  • информация о принадлежащих вам ценных бумагах, приносящих купонный или дивидендный доход,
  • договоры аренды или найма, если вы сдаете какое-либо имущество (квартира, дом, автомобиль и т.д.),
  • справки о получении социальных пособий, соцвыплат и т.п.

Если окажется, что сумма вашего ежемесячного дохода позволяет вам содержать ипотечный кредит, ипотеку могут одобрить. Обычно банки ориентируются на то, чтобы вы тратили на обеспечение ипотеки не больше 40% своего регулярного дохода.

pixnio.com

Совет шестой – привлеките созаемщиков и поручителей

Если такая возможность есть, привлечь поручителей или созаемщиков однозначно стоит.

проблема в том, что мало кто поспешит вам на выручку. Созаемщиком или поручителем, скорее всего, выступит второй супруг и кто-то из самых близких родственников.

Однако и это станет большим плюсом, особенно если второй заемщик официально трудоустроен.

Более того, если второй супруг имеет официальную работу и заработок, намного проще будет оформить ипотеку на него. А вы будете выступать как созаемщик или никак не фигурировать в кредите, но совершать взносы по ипотеке.

flickr.com

Совет седьмой – временно устройтесь на работу официально

Возможно, это один из самых надежных советов, поскольку получить ипотеку для фрилансера в любом случае будет сложно. Имущество в залог есть не у каждого, достаточных документальных доказательств дохода – тоже. Не за каждого вступится поручитель или созаемщик, так что выходов не так много.

Вероятнее всего, вас сможет трудоустроить кто-то из ваших постоянных клиентов, которому вы оказываете услуги на регулярной основе.

Да, работать таким образом нужно будет как минимум год.

Но за это время вы, например, сможете накопить какую-то сумму, которую прибавите к первоначальному взносу.

А чем больше этот взнос, тем больше шансов на одобрение ипотеки и тем меньше переплата на процентах по кредиту.

Еще один вариант – легализоваться, открыв ИП или ООО. Более того, новое веяние российского государства – попытка легализовать фрилансеров с помощью официального статуса самозанятых.

Самозанятые граждане будут платить совсем небольшой налог от своего дохода, поэтому такой статус может стать максимально выгодным вариантом легализации для фрилансера.

Как будет работать закон о самозанятых гражданах на практике и поможет ли этот статус ипотечникам, пока непонятно.

Но, вероятнее всего, банки вскоре действительно будут с большей охотой работать с такими клиентами, как вы – теми, кто зарабатывает собственным интеллектом и не зависит от постоянного места работы.

Официальный статус самозанятого как минимум поможет показать свои доходы, что для оформления ипотеки критически важно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5ba098f85e8a9300aa9be529

Взять кредит без стажа на последнем месте работы

Ипотека без стажа работы

Россияне активно пользуются кредитными продуктами. В последние годы наблюдается настоящим бум в кредитовании. За счет заемных средств покупают машины, жилье, бытовую технику, товары и даже продукты питания.

Оформить рассрочку на товар очень просто. К заемщикам предъявляют минимальные требования. Взять наличные в банке будет сложнее. Заявитель должен иметь положительную кредитную историю и официальное место работы.

Как правило, продолжительность трудового стажа должна составлять не менее 4-6 месяцев. Но есть банки, которые готовы предоставить деньги и на более лояльных условиях.

Перечень этих учреждений указан в следующей таблице.

БанкиСтавка, годовыхМаксимальный лимит, рублиСрок кредитования, месяцев
Росбанк11,9-16,53 млн84
АТБ9,0150 00012
ОТП Банк10,5-14,510 млн120
Райффайзенбанк10,995 млн60
Уралсиб11,4250 00084

Рассмотрим выше указанные программы более подробно.

Кредит от Росбанка

В данном учреждении к продолжительности трудового стажа никаких требований не предъявляют. Наличные выдают на следующих условиях:

  • процентная ставка зависит от запрашиваемой суммы (чем больше лимит, тем ниже проценты) и находится в пределах 11,9-16,5% годовых;
  • заявка может быть одобрена на сумму 3 млн рублей;
  • срок выплаты долга – семь лет;
  • страхование жизни является обязательным условием при получении кредита свыше 1.5 млн рублей.

Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня. Росбанк готов сотрудничать с гражданами РФ, старше 18 лет. Наличие постоянной регистрации в любом из регионов страны – обязательное требование.

Чтобы ускорить процесс выдачи, клиенту подать онлайн-заявку на сайте учреждения. После ее согласования необходимо лично обратиться в отделение Росбанка и предоставить документы. Выплата выданного займа осуществляется равными платежами.

Кредит от Азиатско-Тихоокеанского банка

В данном учреждении могут получить кредит физические лица, стаж которых на последнем месте работы составляет всего один месяц. Заемщику АТБ предлагает следующие условия обслуживания:

  • процентная ставка зафиксирована на отметке 9% годовых;
  • максимальный лимит равен 150 тысяч рублей;
  • вернуть долг необходимо в течение одного года;
  • выдача с 21 года.

На обработку заявки банку потребуется всего один час. Заемщику не нужно подтверждать свои доходы документально. Достаточно предоставить паспорт и второй личный документ.

Со стажем от 1 месяца готовы выдать кредит только в Росбанке и АТБ. Чтобы получить необходимую сумму, обратитесь в тот банк, в котором открыта ваша зарплатная карта. В таком случае, никаких требований к продолжительности трудоустройства предъявлять не будут.

Лучшие кредиты наличными для участников зарплатных проектов рассмотрим далее.

Кредит от ОТП Банка

Наличные на сумму 10 млн рублей ОТП банк готов выдать своим клиентам, проживающим в Москве и области. Жителям других регионов доступен лимит 4 млн рублей на 7 лет.

Основные параметры сделки:

  • ставка 10,5-14,5% годовых;
  • сумма до 10 млн рублей;
  • срок возврата долга 10 лет;
  • выдача с 25 лет.

Для получения денег достаточно предоставить паспорт и второй личный документ. Решение по заявке принимается в день ее подачи. Выплата задолженности осуществляется по аннуитетному графику.

Кредит от Райффайзенбанка

В данном учреждении действуют выгодные тарифы для наемных сотрудников. Наличные они могут получить на таких условиях:

  • процентная ставка равна 10,99% годовых;
  • лимит до 5 млн рублей;
  • срок погашения 60 месяцев;
  • выдача с 23 лет.

Заявка рассматривается в течение одного часа. Она может быть заполнена и в режиме онлайн. Владельцам зарплатных карт не нужно подтверждать свои доходы документально.

Кредит от Уралсиб банка

Наличные на любые цели в данном учреждении предоставляют по таким тарифам:

  • ставка 11,4% годовых;
  • максимальный лимит 2 млн рублей;
  • срок выплаты долга 84 месяца;
  • выдача с 23 лет.

Ответ по заявку клиенту сообщат в день ее подачи. Полученные средства могут быть направлены на рефинансирование действующей задолженности в других учреждениях.

Итак, если клиент только устроился на работу, взять кредит в банке не так просто. Большинство учреждений согласны выдавать деньги при наличии стажа от трех месяцев. Но все же возможность получить необходимую сумму есть.

Во-первых, можно обратиться в банк, в котором открыта зарплатная карта. «Своим» клиентам всегда пойдут навстречу.

Во-вторых, если клиент предоставит финансового поручителя, который соответствует всем требованиям банка, то сделку одобрят на стандартных условиях.

Заем под залог автомобиля – лучшая альтернатива банковскому кредиту

Владельцам транспортных средств получить кредит не составит никакого труда. При этом абсолютно неважно, работает заемщик или нет, какая у него кредитная история. Сумма выдаваемого кредита зависит только от состояния его «железного коня» и его возраста. В качестве залога ломбарды принимают авто, которые сошли с конвейера не позже 2002 года.

Данные организации предлагают два вида займов. Кредит под залог ПТС является самым востребованным продуктом. Авто остается в распоряжении своего владельца. Максимальный лимит в этом случае не превышает 60% от стоимости транспортного средства.

Второй вид займа выдается под залог самого транспортного средства. Автомобиль находится на площадке ломбарда до полного погашения долга. Сумма кредита в этом случае составляет 85% от стоимости авто.

К выбору кредитора нужно относиться очень серьезно. Заключать сделку необходимо с теми компаниями, которые давно представлены на рынке и имеют положительную репутацию и отзывы клиентов.

Кредиты под залог ПТС от лучших автоломбардов Москвы представлены в следующей таблице.

ломбардыСтавка, % в месяцМаксимальный лимит, рублиСрок кредитования, месяцев
Автоломбард №14,01 млн24
Константа3,970% от стоимости24
АвтоЛомбард 38660% от стоимости24

Первый автоломбард под залог ПТС готов предоставить до 1 млн рублей всего за 30 минут. Максимальный лимит не должен превышать 70% от стоимости транспортного средства. Воспользоваться этим предложением могут граждане РФ, достигшие 18 лет. Из документов нужен паспорт и ПТС.

Ломбард «Константа» выдает наличными до 70% от стоимости авто. Процентная ставка от 3,9%. Чем «моложе» транспортное средство, тем выгоднее условия предложат его владельцу.

Автоломбард 28 представлен на рынке с 2009 года. Под залог машины здесь можно получить до 20 млн рублей. Под залог авто – до 60% от его стоимости.

Займы от автоломбардов – лучший выбор, если нет возможности получить деньги в банке. По сравнению с МФО их условия более выгодные. Выдаваемые суммы значительно больше, а процентные ставки ниже.

Мнения экспертов

Даже в самой сложной ситуации настоятельно не рекомендую обращаться за помощью в микрофинансовые организации. Они выдают займы под очень высокий процент. Вы будете отдавать основную часть своей зарплаты на погашение долга. Выбраться с этой долговой ямы очень сложно.

Также нужно понимать, что кредитор не будет ждать, сложа руки, пока вывернете деньги. МФО сотрудничают с самыми жесткими коллекторами. Они превратят вашу жизнь в настоящий ад. Не оставят в покое и ваших родственников. С данными учреждениями нужно быть предельно осторожными.

Капризова Екатерина, эксперт по банкам

Вопросы и ответы

Я взял деньги в автоломбарде под залог своей машины. Могу ли я не беспокоиться за сохранность авто?

На период выплаты долга машина находится на охраняемой стоянке ломбарда. Некоторые компании за свой счет даже их страхуют по полису КАСКО. Кредитор несет полную ответственность за сохранность залога. Эти требования обязательно указываются в кредитном договоре.

Сможет ли безработный человек взять кредит в банке, если предоставит свое жилье в качестве залога?

Наличие ликвидного залога, безусловно, увеличит шансы на оформление кредита. В этом случае клиенту может быть предложен более высокий лимит.

Но заявитель должен соответствовать установленным требованиям, в частности, иметь официальное трудоустройство. Для банка имеет значение только кредитная история заемщика и его доход.

Самое главное, чтобы клиент вовремя вносил ежемесячные платежи. Ни одно учреждение не захочет заниматься конфискацией залога и дальнейшей его продажей.

На основе выше рассмотренного материала можно сделать следующий вывод. Без наличия стажа от трех месяцев взять кредит в банке довольно сложно. Только единицы готовы предоставить наличные клиенту, который только устроился на работу. Альтернативный вариант – заем в автоломбарде.

Но им могут воспользоваться только владельцы транспортных средств. Условия в данных учреждениях намного выгоднее, чем в микрофинансовых организациях. Если физическое лицо дало согласие на эту сделку, то нужно понимать уровень взятой на себя ответственности.

Вы рискуете своим имуществом, которое могут забрать в случае просрочки.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-bankov-dayushhie-kredit-bez-stazha-na-poslednem-meste-raboty/

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Ипотека без стажа работы

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Фрилансеры и ипотека

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов.

Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много.

Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу,  даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами.

Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты.

Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Все за и против ипотечного займа

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок  – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов.

Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту.

Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Требования к заемщику

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

Ипотека и отсутствие трудовой книжки

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход.

Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени.

Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

  • данные о заемщике (созаемщиках);
  • сумму займа, на которую вы рассчитываете;
  • дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Возможные причины отказа

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика.

Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности.

Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-trudovoj-knizhki

Ипотека без официальной работы: лучшие способы оформления кредита на 2018 год | Как взять ипотеку

Ипотека без стажа работы

Для приобретения жилья в кредит, банк прежде всего требует документы, свидетельствующие о занятости и платежеспособности клиента. Однако, многое лица сейчас не трудоустроены официально либо получают серую зарплату. Существуют некоторые варианты получить ипотеку без справок с работы.

Требования к занятости и как их обойти

Многие кто сталкивался с оформлением, знают, что большая часть заявок отсеивается уже на этапе ознакомления с условиями.

Суть в том, что кредит на покупку жилья дается на длительные сроки – до 20, 30 лет, а значит, банк старается устранить возможные риски.

Та категория лиц, которые не могут предоставить справки с места работы, считается не надежной, слишком велик риск невозврата средств.

Как правило, банки выдвигают стандартное требование для ипотеки – минимальный стаж работы составляет 6 месяцев, при этом необходимо, чтобы он был непрерывным. Учитывается также и совокупный опыт работы. Со стажем менее 6 месяцев будет сложнее, хотя многие региональные банки снижают эту планку до 3 месяцев. Несколько самых распространенных ситуаций:

Условия
Способ решения
Клиент работает по трудовому договоруПредоставляется трудовой договор и любой документ, свидетельствующий о факте начисления заработка, это может быть выписка со счета, расписка от руководителя и т.д.
Заемщик получает «серую» зарплатуРаботодатель должен оформить справку, свидетельствующую о доходах по форме банка
Лицо имеет открытое ИПНеобходима декларация о доходах
Работник не устроен официальноИспользуются любые документы, свидетельствующие о выполнении работ и поступлении средств, это может быть договор подряда, чеки, выписки и т.д.

Бывают ситуации, когда лица намеренно устраиваются на работу только для того чтобы получить справку в бухгалтерии. Отметим, что в таком случае требуется трудиться на предприятии минимум 3-6 месяцев. Если банк и одобрит такой кредит, то за выполнением обязательств клиента будут следить очень тщательно.

Для тех кто интересуется как оформить ипотеку без стажа на последнем месте работы, так же есть один вариант выхода. Существует категория граждан, получающих стабильный доход, но не трудоустроенных официально – это пенсионеры.

В данном случае человек может и вовсе не работать, достаточно предоставить справку о доходах, выданную ПФ РФ. Однако кредиторы не часто выдают ипотеку лицам пенсионного возраста.

Максимальный возрастной порог на момент окончания срока действия договора составляет – 80 и 85 лет.

Так что если пенсионер в возрасте 70 лет возьмет кредит на срок 10 лет, то заявку ему, возможно, одобрят, но если период платежей затянется более чем на 15 лет, то будет отказ.

Важно!
Категорически не рекомендуется делать поддельные документы. Банк правомочен обратиться в МВД с заявлением, свидетельствующем о мошенничестве и подлоге справок.

Подтверждение платежеспособности

Какие документы нужны с работы?
Понадобится только справка о доходах, но иногда запрашивают и копию трудовой книжки.

Возможны ситуации, когда лицо получает иной вид дохода, который можно подтвердить документально, это:

  • заемщик получает доход от сдачи в аренду недвижимости или автомобиля;
  • лицу ежемесячно начисляются дивиденды от оборота ценных бумаг;
  • клиент является трейдером или фрилансером, имей удаленный способ работы (обязательно с дохода должны выплачиваться налоги);
  • гражданин получает льготы, компенсации, алименты, пособия от государства.

Во всех перечисленных случаях нужно можно получить ипотеку без справок с работы. Но требуется подтвердить факт наличия регулярных поступлений денег. Для этого можно предоставить выписку из банка, свидетельствующую о наличии средств. Это может быть дебетовый, депозитный или зарплатный счет.

Первоначальный взнос

Какие есть возможности получить ипотеку без официальной работы?
Как правило, при покупке недвижимости одно из обязательных условий – это наличие аванса от 10 до 75% стоимости объекта.

Заемщики часто интересуются: можно ли взять без первоначального взноса. В целом, да. Есть множество банков, готовых предоставить такие условия, однако ставка при этом может быть завышенной, сроки установлены максимальный и наличие страховки обязательно.

Чем больший аванс, тем выше шансы получить ипотеку, даже без стажа на последнем месте работы.

Обращаться лучше в тот банк, где гражданин постоянно обслуживается, а именно имеет депозит или зарплатный проект, возможно уже было успешно погашено несколько кредитов. Лояльным клиентам готовы пойти на уступки, даже при неофициальном трудоустройстве.

Гарантии возврата

Задаваясь целью оформить ипотеку нужно помнить о том, что чем больше сумма кредита, тем больший риск отказа. Как правило, приобретаемое жилье является залогом, в случае невозврата средств это имущество переходит банку.

В виде обеспечения может выступать и любое другое имущество, находящееся в собственности у клиента (дом, квартира, авто), соразмерное по стоимости приобретаемого жилья. Банкиры отмечают, что наличие личного имущества является большим плюсом, это свидетельствует о том что у заемщика есть свободные деньги.

Также дополнительной гарантией будет наличие созаемщика, который должен иметь официальный доход. Обычно, в этой роли выступают супруги или родственники.

Более надежно будет вовсе оформить ипотеку на лицо, имеющее стабильный официальный источник дохода. Только в таком случае нужно чтобы покупатель был созаемщиком, поскольку банк не приемлет случаи, когда кредит оформлен на одно лицо, а собственность оформляется совсем на постороннего человека.

Ипотека плюс материнский капитал

Государство сегодня выделяет материальную помощь молодым семьям имеющим 2 и более детей. Сертификат на сумму 453 026 рублей предоставляется от Пенсионного Фонда РФ, использовать его можно на улучшение жилищных условий.

Данная сумма может выступать первоначальным ипотечным взносом. МК предоставляется одному лицу – матери или отцу семейства, кредит оформляется также на получателя сертификата. Не факт, что банк потребует документы с места трудоустройства, но для заключения договора один из супругов обязан иметь стабильный доход. Имеется ввиду что муж и жена выступают созаемщиками.

Программы ипотеки с использованием МК имеют множество кредиторов, в их число входит Сбербанк, Газпромбанк, ЮниКредитБанк. В некоторых банках, например в ВТБ24 есть продукт «Победа над формальностями», это так называемая ипотека по двум документам справок о доходах не требуется нужен паспорт и СНИЛС.

Тем не менее, сведения о доходах даются в устном формате и заносятся в заявку, эти данные все равно подлежат проверке.

Тот же Совкомбанк предлагает программы нецелевых кредитов, где можно взять сумму до 1 000 000 рублей, не имея справки о доходах.

Тем не менее банк запрашивает другие документы, подтверждающие платежеспособность, к примеру берутся выписки по счетам или принимаются документы о праве собственности на квартиру.

В 2018 году ипотечные ставки значительно снизились. Кредиты стали более доступными, поскольку между банками наблюдается постоянная конкурентная борьба. Крупные банки имеют обширную клиентскую базу, и они дорожат кредитным портфелем, поэтому шансы безработному лицу получить ипотеку к примеру, в Сбербанке, почти сводятся к нулю.

Менее развитые и известные структуры все чаще идут на уступки ради того, чтобы остановили свой выбор именно на них. Поэтому при подборе ипотеки стоит присмотреться именно к тем банкам, которые не так давно работают на этом рынке. Но для безопасности сделки лучше обсудить все условия договора с юристом.

Источник: https://kakvzyatipoteku.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-banke-bez-oficialnoj-raboty.html

Путь права
Добавить комментарий