Ипотека без трудовой книжки

Ипотека без трудовой книжки

Ипотека без трудовой книжки

Получение кредита без предоставления трудовой книжки является довольно распространенным явлением для российского сектора финансовых услуг.

Количество лиц, не имеющих официальное трудоустройство, но при этом получающих доход от иной деятельности огромно.

Учитывая такую ситуацию многие кредитные учреждения готовы кредитовать такую категорию граждан, при этом для заемщика важно знание об особых условиях предоставления средств банками.

Ипотека для фрилансеров

Работа фрилансеров с каждым годом приобретает все большее количество поклонников, как со стороны работодателей, так и со стороны граждан. При таком способе организации деятельности имеется ряд существенных плюсов.

Сотрудникам не требуется обеспечивать наличие помещений под офисы, нет необходимости приобретать мебель, канцелярские принадлежности и множества иных вещей, которые считаются обязательными для традиционных способов работы.

Работодатель имеет возможность существенно сэкономить на аренде, платежах за электроэнергию, отопление и иных категорий затрат.

Фрилансер при удаленной работе получает свободный график работы и возможность самостоятельно организовывать рабочую деятельность, определять для себя приоритеты, цели и задачи без указаний начальства.

Одним из недостатков подобной работы для гражданина является сложность в получении ипотечного кредита, так как значительная часть кредитных учреждений требует для оформления предоставление трудовой книжки.

В чем заключается сложность

Позволить себе приобрести жилую недвижимость при помощи собственных сбережений сегодня могут немногие, поэтому практически единственным вариантом быстро стать владельцем жилья является оформление ипотеки.

Требование банка в виде необходимости представление трудовой книжки связано с тем, что для кредитной организации такой документ является одним из доказательств наличия у физического лица постоянного места работы, а значит обладание стабильным источником дохода.

Трудовая книжка является своего рода гарантом надежности клиента, снижает риск того, что человек может просто исчезнуть и прекратить выплату кредита.

Несмотря на то, что средний уровень дохода у фрилансера может быть существенно выше заработка трудоустроенного официально работника, убедить в таком положении банковских работников и доказать собственную платежеспособность часто людям, работающим по свободному графику, бывает довольно сложно.

Стоит ли брать ипотеку

Решение об необходимости оформления должно приниматься взвешенно и ответственно, так как кредитные обязательства возникают и продолжаются длительное время. Основным недостатком ипотечного кредита является переплата за пользование кредитными средства.

Ставка процента в различных кредитах может отличать и в среднем варьируется от 10% до 15%, что с учетом длительного периода кредитования выливается для заемщика в значительные суммы.

Дополнительные расходы потребует также необходимость заключения договора страхования со страховой организацией.

Преимуществами ипотечного кредитования считается:

  • моментальное решение проблемы жилья;
  • отсутствие необходимости длительное время ограничивать себя в ежедневных потребностях;
  • отсутствие риска потери ценности сбережений в связи с инфляционными процессами;
  • возможность получить выгоду при покупке жилой недвижимости, так как со временем стоимость такого имущества растет в цене;
  • возможность перенаправить денежный поток семейного бюджета и вносить плату не за арендуемое жилье, а в качестве погашения ипотечного кредита;
  • улучшение комфорта и условий проживания в сжатые сроки.

При невозможности приобрести недвижимость на собственные деньги и уверенности в собственных силах выплачивать кредит, оформление ипотеки становится оптимальным вариантом быстрого решения проблемы обеспеченности жильем.

Какие условия предъявляют банки

Сегодня большинство кредитных учреждения предъявляют к заемщикам стандартные требования. Небольшие отклонения могут касаться возрастных ограничений и длительности трудового стажа. В перечень стандартных требований входит:

  • наличие российского гражданства;
  • минимальная возрастная граница 21 год;
  • предельный возраст для выдачи займа 65 лет;
  • наличие трудового стажа в виде 1 года непрерывной деятельности и 6 месяцев работы на последнем месте;
  • подтверждение наличия места работы трудовой книжкой;
  • подтверждение уровня дохода официальной справкой с места работы.

Последние два требования для фрилансеров выполнить невозможно, но такое препятствие не является непреодолимой преградой для возможности приобретения недвижимости в ипотеку.

Что делать, если трудовой книжки нет

Главной задачей фрилансера в ситуации невозможности подтвердить свой доход официально является заставить кредитное учреждение поверить в свою платежеспособность другими способами. В качестве инструментов убеждения могут выступать:

  1. предоставление трудового соглашения или договора оказания услуг;
  2. привлечение к займу поручителей;
  3. предоставление письма от руководителя с подтверждением уровня зарплаты;
  4. выписка с расчетного счета, демонстрирующая факт постоянного перечисления денежных средств на счет.

Каждый предоставленный документ, свидетельствующий о наличии у потенциального заемщика источника дохода, становится дополнительным поводом для принятия банком положительного решения по кредиту.

Существенное значение способна иметь возможность клиента внести большой размер первоначального взноса по займу или готовность предоставить дополнительное обеспечений в виде имущества, принадлежащего гражданину на праве владения.

Сегодня многие кредитные учреждения имеют в перечне собственных банковских продуктов предложения по оформлению кредита по двум документам, в качестве которых выступает паспорт гражданина и справка о доходах. Подтверждение дохода может осуществляться не только в виде формы 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка или даже выпиской с расчетного счета.

При обращении фрилансера за выдачей кредита в банк, в котором у него открыт расчетный счет процедура оформления может быть существенно упрощена.

В этом случае специалисты кредитной организации самостоятельно формируют документ без участия клиента и проводят оценку достаточности получаемого дохода для одобрения по кредиту на основании поступлений денежных средств на счет.

С чем связаны причины отказа

Список причин, по которым большинство кредитных учреждений отказывают своим клиентам в получении займа, является ограниченным. Самой распространенной причиной является недостаточность уровня дохода заемщика для обеспечения выплат по кредиту.

Высоки шансы на получение одобрения существуют, если 1/3 указанного в документах дохода идет на погашение кредитных обязательств.

Некоторые банки готовы рассматривать возможности выдачи кредита на условиях, когда ½ дохода идет на погашение кредита, но при превышении показателя 50% вероятность выдачи займа сводится к минимуму.

Одной из распространенных причин отказа банка в выдаче кредита является плохое качество кредитной истории клиента. Большинство банков не готовы сегодня работать с гражданами, имеющими в прошлом просрочки по кредиту.

В этом случае остается единственный вариант в виде попытки найти кредитное учреждение готовое несмотря на плохую кредитную историю идти навстречу клиенту.

Стоит быть готовым в этом случае к заключению договорных отношений вс выдачей займа по более высокой ставке процента.

Как происходит оформление кредита

Оформление договора всегда происходит при личном присутствии заемщика и лиц, выступающих по кредиту в качестве созаемщиков. Началу процедуры всегда предшествует подача заявки в банк, предоставление пакета документов и получение одобрения от кредитной организации в выдаче займа.

В бланке заявления-анкеты присутствует ряд обязательных для заполнения разделов, в которых клиент вносит информацию для последующего ее анализа сотрудниками банка. В документе указываются:

  • данные о заемщике;
  • информация о созаемщиках;
  • размер желаемой суммы кредита;
  • информация о приобретаемом жилье.

После получения одобрения по кредиту заемщику необходимо выбрать конкретный объект для приобретения на кредитные средства.

Стоит помнить о том, что срок действия одобрения ограничен и при окончании его действия для возможности получения займа процедуру подачи заявки придется проходить повторно.

В среднем срок одобрения по кредиту варьируется от 30 дней до 90 суток в зависимости от внутренних правил кредитной организации.

Далее специалистами банка составляется кредитный договор, происходит согласование пунктов соглашения между основными участниками кредитных отношения. При этом клиент обязан заключить договор обязательного страхования.

Некоторые банки в качестве основных условий требует заключения комплексного страхования жизни и здоровья заемщика, которое считается добровольным, но при отказе заемщика в большинстве случае происходит увеличение базовой ставки процента.

Необходимым шагом является регистрация права собственности заемщика на имущество и прохождение государственной регистрации договора ипотеки.

После соблюдения основных формальностей и подписания договора кредитные средства перечисляются банком на расчетный счет покупателя. С момента подписания кредитного договора клиент приобретает обязанности в виде осуществления регулярных выплат по кредиту в соответствии с условиями договора и утвержденным графиком выплат.

Заключение

В связи с тем, что фрилансеры рассматриваются значительной частью банков в качестве потенциальной возможности увеличения клиентской базы, то граждане без официального трудоустройства и невозможности предоставить трудовую книжку имеют реальные шансы на получение ипотечного кредита.

Стоит обратить внимание на предложения оформления по программам кредитования по 2-м документам, пробовать привлечь к процессу кредитования поручителей, повысить гарантии выплаты кредита путем увеличения суммы первоначального взноса или предоставлением дополнительного залогового имущества.

Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-bez-trudovoj

Как взять ипотеку без трудовой книжки?

Ипотека без трудовой книжки

Люди, ведущие трудовую деятельность, не выходя из дома, часто не имеют трудовой книжки. При возникновении потребности взять кредит встает вопрос о наличии соответствующего документа. Следует разобраться, допустимо ли взять кредит при отсутствии трудовой книжки.

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Многие люди стараются работать неофициально для более высокого заработка. Вид деятельности не подразумевает наличие необходимых документов. Но рано или поздно возникает необходимость приобрести квартиру, но полной суммы может не оказаться. Ипотека без трудовой книжки банками допускается, но при условии подтверждения своей платежеспособности.

Это происходит следующим образом:

  • Наличие рабочего договора более трех месяцев;
  • Подтверждение от работодателя в письменном виде;
  • Поручители;
  • Выписка из банковского счета с подтверждением регулярных пополнений за полгода.

Еще одним вариантом взятия считается залоговый кредит. Банк выдаст соответствующую сумму тогда, когда клиент предоставит в залог недвижимое имущество, автомобиль или другие ценности.

Допускается взятие ипотеки при наличии поручителя с высокой заработной платой и прекрасной кредитной историей. Кредитная ставка будет выше, но банк не потребует с клиента документ и справку 2-НДФЛ.

Чтобы получить кредит, нужно найти организацию, выдающую деньги без подтверждения занятости. Это может быть учреждение с экспресс-кредитованием. В настоящее время большинство банков не требуют книжку со стажем. Если же берется кредит по справке о доходах, но без трудовой книжки, то задача намного упрощается.

В банке заполняется анкета, где человек указывает всю личную информацию.

 При себе должен находиться паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет – чем больше документов, тем больше шансов получить удовлетворительное решение.

Желательно при себе иметь рабочий договор, заключенный минимум три месяца назад, налоговую декларацию, свидетельство о собственности на недвижимость или автомобиль.

После заполнения всех документов рекомендуется дождаться решения банка. Если оно положительное, то надо подписать кредитный договор и получить денежную сумму.

Важно понимать, что кредитная ставка без трудовой книжки будет большой, а сумму дадут небольшую.

В случае, когда человеку требуется займ на открытие своего бизнеса, клиенту требуется зарегистрироваться в центре занятости, после чего предоставить доказательства открытия собственного дела. Например, это может быть бизнес-план.

Условия получения ипотеки

Чтобы банк выдал человеку кредит, следует предоставить ему гарантии. Клиент должен доказать свою платежеспособность.

Именно поэтому предъявляются следующие требования:

  • Человек обязан быть гражданином России;
  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Индивидуальное предпринимательство, работающее уже год либо постоянное трудоустройство;
  • Подтверждение постоянного дохода.

При отсутствии соответствующего документа или справки 2-НДФЛ следует предоставить выписку из банковского счета, где видны все соответствующие поступления денежных средств или налоговую декларацию.

Ставку банк установит более высокую, кредитный займ будет ниже, также будет затребован высокий первоначальный взнос.

В каком банке можно взять ипотеку без трудовой книжки?

Различные банки предоставляют ипотечный кредит без трудовой книжки в
Российской Федерации, но с различными условиями.

Список банков, в которых можно взять ипотеку без трудовой книжки:

  • ВТБ 24 предлагает взять ипотеку до 8 миллионов рублей со ставкой от 13.5%, при этом первоначальный взнос составит 20% от суммы;
  • Сбербанк предоставляет кредит от 300 тысяч до 8 миллионов рублей с кредитной ставкой от 12.5%. Ипотеку допустимо выплачивать до тридцати лет при первоначальном взносе 20%;
  • Райффайзенбанк выдаст ипотеку до 6 миллионов рублей со ставкой от 12.9%. Выдается на срок до 25 лет, но взнос составляет 25% от суммы;
  • Россельхозбанк предоставляет сумму до 8 миллионов рублей со ставкой от 12.5% на тридцать лет;
  • Совкомбанк имеет кредитную ставку в 12%;
  • Ренессанс кредит – ставка от 13.9% сроком до пяти лет.

Многие банки предоставляют возможность взять ипотеку без трудовой книжки или дополнительных справок о доходах. Происходит это из-за того, что множество людей получают серую зарплату либо работают на дому.

Важно понимать, что клиенту придется предоставить банку другие доказательства своей платежеспособности: это может быть договор с работодателем либо выписка со счета, заверенные должным образом.

Допускается предоставление поручителя с отличной кредитной историей, что тоже станет основанием для выдачи кредита.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-trudovoj-knizhki.html

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости

Ипотека без трудовой книжки

Многие из нас мечтают о собственном жилье или о том, чтобы улучшить жилищные условия. Чаще всего для этого используют ипотечные займы. Но не каждый работающий россиянин может себе позволить взять кредит. Это связано с отсутствием «белой» зарплаты.

Даже при высоком фактическом доходе отсутствие пенсионных накоплений и справки по форме 2-НДФЛ, может стать препятствием к получению банковского займа. Банки практически никогда «не связываются» с потенциальными заёмщиками, неспособными официально подтвердить доход.

Однако, и для таких ситуаций существует выход – ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости. О том, как взять ипотеку без подтверждения дохода вы узнаете далее.

Кто может получить такой кредит

Рассчитывать на данную услугу могут следующие категории заемщиков:

  • официально трудоустроенные граждане, которым заработная плата полностью или частично выдается «в конверте»;
  • лица, имеющие стабильный доход, но без надлежащего трудоустройства или образования коммерческой структуры;
  • неработающие, при условии повышенной ликвидности предмета залога и наличии доказательств платежеспособности;
  • клиенты банка, владеющие зарплатными или дебетовыми картами.

Существует ошибочное мнение, что можно оформить ипотеку без подтверждения доходов под залог недвижимости.

Большинство банков обязательно будут требовать от вас полный перечень документов о доходах и занятости, к которому нужно будет добавить документы по залогу.

Полностью без подтверждения своей платежеспособности под залог недвижимости можно получить деньги в МФО и это уже будет ломбардная ипотека с совсем другими процентами и условиями.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Чаще всего это стандартный набор условий, относящихся не только к тем, кто берет ипотеку без подтверждения сведений о доходе, но и ко всем должникам:

  • возраст старше 21 года;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора;
  • положительная кредитная история.

В виду того, что выдача упрощенного займа чревата высокими рисками для банков, некоторые из них дополнительно требуют наличия любой недвижимости на праве собственности, действующих счетов, депозитов, вкладов и др. Возможность передать в залог какое-либо помещение обычно требуется при получении займа на долевое участие в строительстве.

Что это такое

В ряде банков существует ипотека без трудовой книжки или как её часто называют ипотека по двум документам. Условия сильно отличаются от тех, которые предоставляются всем остальным заёмщикам. В первую очередь, кредитора интересует не платежеспособность клиента и источники его дохода, а ликвидность предмета залога. Именно она служит кредитору гарантией возврата выданных средств.

Банк сразу просит внести достаточно большой первоначальный взнос от 30-40%, что гарантирует банку определенный дисконт от стоимости квартиры при продаже на свободном рынке.

В случае отсутствия платежей, банк обращает предмет залога в свою собственность через суд и реализует его по максимально возможной цене. Таким образом, он в любом случае не останется в проигрыше. Кредитование без подтверждения доходов называют упрощенным, поскольку здесь стороны обходятся минимальным количеством документов. Как правило, это просто паспорт и снилс.

В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме и на каких условиях

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов предоставляется в следующих банках:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы9,640Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк11,540+0,5% на период стройки, – 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье)10,550-0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе “Молодая семья”
Сбербанк (новостройка)11,250-0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит12,7550-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк10,2540только на готовое
Транскапиталбанк1330+1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб9,940+1,1% если вторичка
Российский капитал12,540только на готовое жилье
СМП12,740-0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк1140Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Получить ипотеку без подтверждения дохода наиболее реально, а банке ВТБ 24 («Программа Победа над формальностями»). Для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. Также в рамках этой программы доступна ипотека иностранцам, которые не являются резидентами РФ.

Условия кредитования

Ипотека без трудовой книжки выдается на следующих условиях:

  • Возраст заемщика от 21-65 лет;
  • Стаж работы от 3 месяцев;
  • Срок кредита до 30 лет:
  • Минимальная сумма от 300 тыс. руб.
  • Валюта рубли.

Это общие условия, но более детально рекомендуем прочитать условия по которым оформляется ипотека без трудовой книжки в постах: Ипотека втб 24, Ипотека Сбербанка и Ипотека в Промсвязьбанке. Кстати, данный банк иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей, если пойти на кредитный комитет и доказать свою благонадежность.

Список необходимых документов

Большинство кредитных учреждений при заключении договора займа требуют практически одни и те же документы:

  • паспорт;
  • заявка на получение кредита;
  • сведения, подтверждающие регистрацию гражданина по месту нахождения кредитора;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, заграничный паспорт и др.)
  • юридические и технические документы на приобретаемую недвижимость (требуются для анализа и экспертизы после предварительного одобрения).

Несмотря на общепринятое мнение, что ипотека без подтверждения доходов выдается по двум документам, число бумаг по факту оказывается несколько больше.

Как оформить ипотеку по двум документам

Подобные займы оформляются в общеустановленном порядке.

В первую очередь, необходимо выбрать банк, предоставляющий услуги подобного рода. Затем проконсультироваться со специалистом по вопросу сбора документов о доходах и покупки объекта недвижимости.

Затем подается заявка с приложенными документами, которая рассматривается в течение нескольких дней. Бланк заявки выдает сотрудник банка и он же помогает его заполнить. В документе указываются персональные и паспортные данные потенциального заёмщика, интересующая сумма, сведения о планируемом приобретении.

При положительном решении, клиента уведомляют о том, что банк согласен выдать ему ипотеку без подтверждения доходов. После этого приступают к выбору подходящего объекта недвижимости.

Квартиру можно купить, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент остановил свой выбор на новостройках, их списки иногда предоставляют сами банки, а иногда жилье можно выбрать и самостоятельно, при условии, что его ликвидность впоследствии удовлетворит кредитора.

Заключение сделки проходит в несколько этапов. Вначале недвижимость оценивается. Поскольку ни один кредитор не отдаст свои деньги, не зная стоимости будущего предмета залога. Определять ее могут только эксперты, имеющие аккредитацию в данном банке или партнёрские оценочные компании.

После оценки производится страхование будущего залога, которым занимаются страховые компании, сотрудничающие с банком. Заключение договора страхования увеличит выплаты по кредиту, так как клиенту придется погашать еще и страховую премию.

Последним этапом сделки является подписание ипотечного договора. Далее гражданин подписывает договор купли-продажи или долевого участия. Затем регистрирует переход права собственности в Росреестре с указанием того, что на недвижимость налагается обременение в виде залога. После этого происходит выдача ипотеки и перечисление денег на счет продавца,

После этого правоустанавливающие документы передаются на хранение кредитору и находятся у него вплоть до полного погашения ипотечной задолженности.

Что делать, если не работаешь официально

Получить ипотеку без трудовой книжки возможно, даже если вы официально не работаете. Для этого достаточно выполнить следующий ряд действий:

  1. Найти работодателя среди знакомых и друзей или обратиться к тому работодателю у кого вы работаете неофициально с просьбой подтвердить вашу занятость по телефону.
  2. Согласовать с работодателем все данные для заполнения анкеты-заявления на ипотеку в банк.
  3. Подать заявку в банк.
  4. Правильно ответить на все вопросы при прозвоне сотрудником безопасности.
  5. Оформить ипотеку.

Не стоит обращаться в Сбербанк, если у вас нет официальных отчислений по зарплате. Ипотека без трудовой книжки в Сбербанке подойдет только тем, кто просто не хочет собирать полный пакет документов или с их сбором есть какие-то сложности. Если вы не работаете, то вам придет отказ. Смотрите лучше в сторону ВТБ 24.

 Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Востребованность упрощенных жилищных займов связана с их очевидными достоинствами:

  • относительной быстротой одобрения заявки (у некоторых банков оно происходит в течение 24 часов);
  • простотой оформления, так как для подписания договора требуется минимальное количество документов.

При этом у подобных кредитов имеются и серьезные недостатки:

  • более высокая процентная ставка;
  • чрезвычайно высокие размер первоначальных.

При выборе кредитора, выдающего ипотеку без подтверждения трудовой занятости и источника доходов, стоит отдавать предпочтение крупным и положительно зарекомендовавшим себя банкам. В этом случае сводятся к нулю вероятности скрытых комиссий, навязывания платных услуг, неуказанных в договоре платежей и многих других неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты «местечковых» банков.

Также ипотека без трудовой книжки оформляется, если у вас есть зарплатная карта банка кредитора. Но эти программы вдаются на стандартных условиях.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Как получить ипотеку без официальной работы?

Ипотека без трудовой книжки

Еще несколько лет назад отсутствие трудового договора являлось главным препятствием для оформления ипотечного кредита.

Ныне же все изменилось. Зная, как взять ипотеку без официального трудоустройства, вы сможете с легкостью приобрести новое жилье.

Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Согласно правилам банков, такие заемщики входят в категорию неблагонадежных (даже если они работают на себя и имеют доход, превышающий требования финансовой организации). Правда, несмотря на это, банк может пойти на встречу, поэтому ипотеку получить вполне реально.

Шансы заключить контракт значительно повышают:

  • Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
  • Активное участие в социальной и общественной жизни;
  • Обладание престижной профессией;
  • Наличие высшего образования;
  • Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:

  • Не иметь судимостей;
  • Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
  • Не пребывать под следствием;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Владеть собственным имуществом;
  • Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
  • Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы!!!) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Если же его сумма достигнет 75%, на наличие официального трудоустройства и другие показатели платежеспособности вообще никто не посмотрит.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Им могут выступать:

  • Земельный надел;
  • Частная и коммерческая недвижимость;
  • Транспортное средство;
  • Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
  • Гараж;
  • Дорогостоящая бытовая техника;
  • Сельскохозяйственная техника;
  • Украшения;
  • Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Оформление ипотеки для неработающих студентов и людей пенсионного возраста имеет свои характерные особенности, ведь для них разработаны специальные программы.

Так, студенты, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21-летнего возраста, могут получить кредит с отсрочкой платежа на весь период обучения. В этом случае поручителями чаще всего выступают родители.

Как оформить кредит пенсионерам? Для них действуют такие условия:

  • Сумма выдается в рублях;
  • Процентная ставка стартует от 11% годовых;
  • Срок погашения долга зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, когда ему исполнится 75 лет;
  • Пенсии должно хватать для удовлетворения всех необходимых нужд и погашения ежемесячных платежей;
  • Гарантией возврата кредита становятся совершеннолетние дети заемщика (только если они обладают более высокой платежеспособностью).

И пенсионеры, и неработающие студенты не могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чтобы застраховать собственные финансовые риски, банк наверняка установит высокую процентную ставку и небольшой период кредитования.

Ипотека для молодой семьи без официального трудоустройства

Как получить ипотеку без официальной работы молодой семье? Чтобы оформить кредит, гражданам данной категории необходимо взять участие в одноименном проекте.

При этом доказать собственную платежеспособность можно следующими методами:

  • Заполнив справку о доходах по форме банка;
  • Взяв в поручители трудовую организацию;
  • Представив как устные, так и документальные подтверждения;
  • Открыв счет или дебетовую карту в банке и став его постоянным клиентом (подходит для фрилансеров, акционеров, инвесторов и т. д.).

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Дают ли кредит тем заемщикам, которые только поступили на работу в ту или иную организацию? В большинстве случаев банки отказываются заключать такие договора, ведь стаж на последнем месте должен составлять полгода.

Исключение составляют только те клиенты, которые:

  • Подписали бессрочный трудовой контракт;
  • Долго работали на одном и том же месте, а затем были переведены на новую должность или в другой филиал.

Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства

Какой банк дает кредит неработающим заемщикам? По состоянию на 2019 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:

Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.

Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.

Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.

Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.

Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.

Потребительский заем – лучшая альтернатива ипотечному кредитованию

Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.

Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.

Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.

В анкете будет прописана следующая информация:

  • Условия выдачи займа;
  • Сроки его погашения;
  • Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.

Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.

: Ипотека без справки о доходах

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-oficialnogo-trudoustrojstva/

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Ипотека без трудовой книжки

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Фрилансеры и ипотека

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов.

Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много.

Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу,  даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами.

Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты.

Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Все за и против ипотечного займа

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок  – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов.

Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту.

Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Требования к заемщику

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

Ипотека и отсутствие трудовой книжки

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход.

Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени.

Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

  • данные о заемщике (созаемщиках);
  • сумму займа, на которую вы рассчитываете;
  • дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Возможные причины отказа

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика.

Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности.

Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-trudovoj-knizhki

Путь права
Добавить комментарий