Нечем платить микрозаймы форум должников

Что делать, если нечем платить по займу

Нечем платить микрозаймы форум должников

При оформлении микрозайма заемщики часто не задумываются о том, что в указанный день будет необходимо вернуть долг и начисленные проценты.

В результате, когда подходит дата платежа, многие оказываются к ней не готовыми.

И тут возникает вопрос, что делать, если много займов в МФО, а платить нечем? В рамках статьи мы рассмотрим варианты действий в сложившейся ситуации, которые помогут должникам.

Непогашенный кредит не только портит рейтинг заемщика, но и оказывает моральное давление. Во-первых, должник постоянно находится в поиске финансовых средств для решения проблемы. Во-вторых, микрофинансовые организации и коллекторы не дают забыть о задолженности, напоминая о себе звонками. Иногда сотрудники могут прийти домой или на работу, испортив репутацию человека.

Можно ли не возвращать долг?

Законодательство РФ гласит, что намеренное уклонение от выплаты задолженности по кредитам несет уголовную ответственность, согласно статье 177 УК РФ. Это значит, что банального нежелания возвращать деньги кредитной организации – недостаточно. У человека должны быть веские основания, почему он не может исполнять обязательства по договору займа.

При наличии уважительных причин, заемщик может добиться пересмотра условий по микрозайму или аннулирования долга. К таким причинам относятся:

  • отсутствие финансовых средств из-за потери работы не по вине заемщика (сокращение на работе, прекращение деятельности фирмы и так далее);
  • снижение заработной платы;
  • потеря трудоспособности из-за болезни;
  • отсутствие материальных ценностей, которые можно продать для погашения кредита.

Заемщик должен направить кредитору официальное письмо с указанием причины невозможности погашения долга. При этом следует приложить документы, подтверждающие слова клиента. Без представления справок заявление не будет рассмотрено, и начисление процентов на сумму задолженности продолжится.

Законные варианты не погашать задолженность

Большинство финансовых консультантов и юристов советуют заемщикам, получившим микрокредит в МФО, пользоваться законными способами. Они позволяют на легальных основаниях уклониться от возврата долга.

Процедура банкротства

В течение последних 3-4 лет этот вариант пользуется большой популярностью у должников.

После введения новых поправок в закон «О банкротстве физических лиц», объявить себя банкротом могут все граждане с долгами.

Таким образом, если у вас много займов в МФО, и платить нечем — пишите заявление в арбитражный суд. Основное условие – наличие общей задолженности на сумму более 500 тысяч рублей.

Если судебная инстанция выносит положительное решение, имеющееся имущество задолжника подлежит продаже. Полученные средства направляются на погашение кредитных обязательств.

После завершения процедуры все долги списываются, человек признается банкротом.

Он освобождается от обязательств выплаты по кредитам, в том числе по договорам, которые не были рассмотрены в рамках судебного разбирательства.

Ограничения для должника, признанного банкротом:

  • Невозможность оформить кредит. На протяжении 5 лет после вынесенного решения о признании физического лица банкротом, человек не сможет получить микрозайм в любой кредитной организации. Это связано с тем, что ему необходимо будет предупреждать кредитора о проведенной процедуре.
  • Списать долги можно один раз в 5 лет. Процедура проводится не более одного раза в 5 лет.
  • Запрет на управленческую деятельность. Банкроту запрещается занимать управленческие должности в компаниях, имеющих статус юридического лица.

Реструктуризация долга

Реструктуризация задолженности может быть назначена во время проведения процедуры банкротства. Заемщику назначается финансовый управляющий, который занимается в течение 3 лет оспариванием всех сделок и общением с кредиторами.

Еще один вариант – реструктуризировать долг без судебного вмешательства. Должник направляет кредитору уведомление об отсрочке платежа или реструктуризации.

Если микрокредитная организация идет на уступки заемщику, срок кредитования увеличивается, а сумма обязательного платежа уменьшается.

При этом стоит отметить, что из-за увеличившейся продолжительности срока, итоговая переплата по микрокредиту будет больше, что негативно скажется на финансовом состоянии человека.

Такой вариант подойдет только в том случае, если у человека возникли временные финансовые трудности, которые он сможет разрешить.

Погашение через страховщика

Если при оформлении микрозайма клиент подписал договор страхования, он может воспользоваться услугами страхового агента.

Этот способ подойдет для клиентов, которые испытывают сложное финансовое состояние из-за потери работы или болезни.

В договоре страхования имеется пункт о том, что при наступлении страховых случаев компания берет на себя вопросы, связанные с оплатой долга микрофинансовой компании.

Иногда при обращении к страховщику клиенту отказывается, даже при наступлении случая, описанного в договоре. В этом случае стоит обратиться в суд. Желательно предупредить кредитора о своих действиях, чтобы начисление процентов приостановилось. Если начисление процентов не будет остановлено, можно добиться того, что их оплатит страховщик.

Оспаривание договора

Сложный процесс, который часто приводит к потере времени, поскольку при подписании договора заемщик соглашается со всеми условиями. Суд встает на сторону МФК, если договор не нарушает права клиента и соответствует законодательству РФ.

Чего не стоит делать?

При возникновении финансовых сложностей заемщики иногда еще больше усугубляют ситуацию, после чего кредитор уже не идет на уступки. Кроме того, некоторые действия уголовно наказуемы. Мы уже рассмотрели, что делать, если много займов, а платить нечем. Теперь акцентируем внимание на том, чего делать не стоит:

  • Рефинансировать долг. Если у вас нет финансовых средств, не стоит обращаться в другую организацию с целью рефинансирования задолженности. В результате вам все равно придется платить по кредиту, но другой организации.
  • Избегать кредитора. Для многих решение проблемы заключается в ее игнорировании. При возникновении задолженности этот способ негативно скажется на заемщике.
  • Продавать залоговое имущество. При оформлении микрозайма под залог недвижимости или автомобиля невозможно продать имущество, поскольку сделку признают незаконной.
  • Переписывать имущество. Если у вас есть имущество, но вы переписали его на родственников и друзей во время действия кредитного договора, это может быть расценено как умышленное уклонение от погашения микрокредита.

Как вести себя с коллекторами?

Просроченная задолженность рано или поздно приведет к общению с коллекторскими агентствами. Иногда их действия нарушают права заемщика. Только в 2017 году было подано более 16 500 жалоб на действия коллекторских агентств.

Если вам позвонил коллектор, убедитесь в том, что МФК имела право передавать долг третьим лицам. Информация об этом должна быть указана в договоре. При наличии данного пункта оспорить передачу задолженности будет невозможно. Если данного пункта нет, то вы можете смело идти в суд и не общаться с коллекторами.

Старайтесь общаться с сотрудниками агентства вежливо. Однако в случае агрессии с их стороны (угрозы, оскорбления, запугивание и так далее), запишите разговор на диктофон и напишите заявление в полицию.

К чему приведет невозврат долга?

Невозврат кредита приведет к порче кредитной истории. В дальнейшем это станет причиной отказа при обращении в банк. По статистике показатель отказов в банках составляет около 40%. Таким образом, у человека с испорченной КИ не будет шанса получить ипотеку или оформить автокредит.

Помимо этого, микрофинансовая компания может подать в суд и добиться ареста имущества. При наличии задолженности более 20 тысяч рублей по решению суда человек не сможет покинуть пределы РФ.

Заключение

При получении денежных средств в долг не забывайте о том, что их придется вернуть с комиссией. Не берите деньги, если вы знаете, что не сможете погасить задолженность. А в случае возникновения непредвиденных финансовых трудностей не избегайте общения с сотрудниками МФО, а свяжитесь до возникновения просрочки.

Источник: https://kreditpoisk.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-po-zajmu/

Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов

Нечем платить микрозаймы форум должников

 Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.

И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.

К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете – не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, – вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.

Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

 Передача дела по микрозаймам в суд

 Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.

Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.

Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.

Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.

Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов – не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.

Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.

Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2019 году – набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день

Нечем платить микрозаймы форум должников

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления.

Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить полученные микрозаймы. К этому вопросу нужно подойти очень грамотно.

Перед оформлением кредита нужно обдумать свои финансовые возможности, и рассчитать, а смогут ли понести такие расходы, как на оплату кредита.

Но, как показывает практика, при оперативности и простоте оформления мало кто об этом задумывается.

Когда наступает момент погашения, многие начинают осознавать, что и возможности то нет, чтобы оплачивать оформленный кредит.

Или происходят непредвиденные ситуации, которые не позволяют совершать оплату. При этом следует знать, что делать, если нечем платить займы.

Общие моменты

В случае длительной неуплаты микрозайма к заемщику применяются некоторые меры:

  1. Осуществление звонков, отправка писем или сообщений с напоминанием о совершение платежа.
  2. Передача кредита в коллекторскую контору.
  3. Подача иска в суд.
  4. Принудительное требование о возврате взятых денег.

Данные меры являются вполне на законных основаниях. Но часто коллекторские фирмы приходят к таким незаконным действиям как:

  1. Совершения постоянных звонков родным заемщика, или постоянные звонки на работу.
  2. Посещение заемщика на дому.
  3. Поступавшие угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об аресте.

Такие меры не являются законными, после проявления данных действий, можно обращаться в прокуратуру.

Необходимые понятия

МикрозаймыНебольшие кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями на короткий период
Микрофинансовые организацииКоммерческие или некоммерческие кредитные учреждения, которые кредитуют население на малые суммы и короткий период
Реструктуризация долгаЭто списание начисленных штрафов и пени за просрочку платежей по кредиту, оформляется на отличающихся условиях от прежнего кредита, на более длительный период, с меньшим ежемесячным платежом, но итоговая сумма будет в разы больше
РефинансированиеЭто одним словом перекредитование. Когда оформляется один кредит, который равен оставшейся сумме первого кредита, деньги должны перечисляться на реквизиты перекредитованого кредита автоматически компанией, которая оказывает данную услугу

Возможность сделки

На сегодняшний день микрозаймы имеют большое развитие, и все больше появляется спрос на них.

Обусловлено это тем, что при выдаче займов большинство МФО не просматривает кредитную историю, не требует поручителя, или подтверждения с места работы.

Поэтому достаточно быть совершеннолетним, чтобы оформить кредит в МФО. Нужно добавить, что при предоставлении достоверной информации, или предоставлении дополнительной персональной информации можно получить некую скидку на оформление.

Так же является интересным фактом, что ни в одной МФО в договоре не будет прописано годовая ставка, или ежемесячная комиссия.

Так как проценты начисляются ежедневно. Дешевыми кредиты в МФО не бывают. Следует добавить, что за неуплату ежемесячного платежа МФО имеет право нанести штраф/пеню.

Правовая база

Законы, которые регулируют и устанавливают правила в МФО, такие:

Согласно статье №382 ГК, МФО имеют право продать проблемный кредитный договор коллекторской фирме.

Когда МФО уже не может ничего сделать с проблемным заемщиком, и не идет на контакт, тогда этим клиентом занимаются коллекторы.

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.

Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:

  1. Пролонгация кредита.
  2. Реструктуризация долга.
  3. Рефинансирование займа.
  4. Отсрочка платежа.
  5. Консолидация кредитов.

Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.

Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.

Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.

Возможные причины неуплат

Получить микрозайм очень легко, но вот возвращать долг немного трудновато, так как могут возникнуть финансовые трудности, в связи с которыми нет возможности оплачивать долг.

В действительности, оформление займа занимает минимум времени и даже без посещения для этого отделения, что очень соблазнительно для необдуманных решений.

Но нужно реально взвешивать свои возможности. Ведь любые долги рано или поздно придется платить, ведь за неуплату последуют некоторые меры со стороны МФО.

Где взять займ без процентов срочно, читайте здесь.

У клиентов бывают множества различных ситуаций, когда нет возможности вносить минимальные платежи по кредиты.

Какие же бывают причины неуплаты за микрокредит:

  1. В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
  2. Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
  3. Оформление займа было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
  4. Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
  5. Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
  6. Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
  7. Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.

Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно решить проблему вместе с МФО, ведь случаются непредвиденные ситуации, которые не зависят от заемщика.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

При невозможности оплаты микрозайма не нужно избегать общения с МФО, в которой взят кредит. Нужно обратиться в отделение, чтобы решить данный вопрос.

Зачастую МФО идет на уступки. Нужно написать заявление, в котором указаны причины невозможности погашения кредита.

И просить отсрочку на несколько недель. Если не хватает денег для уплаты, нужно внести хотя бы 30% от платежа.

Так же для планирования своего бюджета нужно придерживаться вынужденных мер:

  1. Для себя составить график погашения кредита. Следует учитывать все процентные ставки, ежемесячные платежи и т.д.
  2. Планировать растраты своих доходов. Нужно четко следить за тем, куда тратиться деньги, и немного начать экономить.
  3. Уменьшить растраты.
  4. Увеличить доходы. Когда безвыходные положения, люди ищут вторую работу, подработку и т.д.
  5. Оплатить долг.

Не многие так же знают, что если годовая процентная ставка равна больше, чем 600%, то можно подать иск в суд, тогда суд может принять решение о снижение ставки.

Пролонгация

Пролонгация кредита – это продление срока действия кредита. За это время платиться только проценты за фактическое время пользования кредита.

Для этого варианта следует подписать дополнительное соглашение с МФО о продлении соглашения по кредитованию.

Реструктуризация

Реструктуризация долга. В чем суть данной услуги. Чаще всего продлевают срок кредита, уменьшают минимальный платеж, но конечная сумма будет намного больше, чем до реструктуризации.

При данной услуге списываются сумма просрочки и штрафы. Некоторые организации, которые не могут предложить пролонгацию кредита своим клиентам, предлагают такой вариант как реструктуризация.

Немало компаний идут на уступки клиентам, если у тех появляются серьезные финансовые проблемы, и могут доказать это документально.

: что будет, если платить кредиты по чуть-чуть

Для осуществления данной процедуры, следует обратиться в отделение МФО с письменным заявлением, на имена руководства фирмы, в котором указывается причина невозможности уплаты. Прилагаются к заявке документальное подтверждение данного факта.

Рефинансирование

Рефинансирование – другими словами, перекредитование, когда оформляется один кредит для погашения другого. Отличный вариант если МФО отказывают в пролонгации и реструктуризации.

Для рефинансирования можно обратиться в любое МФО. МФО просто выдает другой кредит, и с этих денег заемщик оплачивает проблемный кредит.

Это будет новый кредит, новый договор, с новым графиком платежей, и с иными процентными ставками. Один МФО «Рускомфинанс» делает передачу денег по реквизитам кредита, который нужно оплатить.

Если звонят каждый день

В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.

Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.

При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.

При наличии штрафов и просрочек, коллекторы и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.

Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.

Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.

Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.

При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.

В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.

Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.

И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.

Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.

Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.

Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.

Способы выплат

Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.

Сделать это можно такими способами:

  1. Одолжить денег у родственников, друзей.
  2. Найти дополнительную работу.
  3. Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
  4. Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
  5. Оформить рефинансирование в банке.

Когда нечем платить микрозаймы, можно найти выход из ситуации. Для начала следует предоставить МФО доказательства того, почему вы не можете выплатить заем.

Также можно оформить рефинансирование займа либо продлить кредитное соглашение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Что делать если у вас долги по микрозайму

Нечем платить микрозаймы форум должников

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Действия, позволяющие уменьшить задолженность по микрозайму

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

  • объективность начисления процентов;
  • был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
  2. Далее самое интересное – пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования. В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

  • справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
  • трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 – 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое.

Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

  1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
  2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.

У вас есть вопросы по теме статьи или желание прокомментировать материал? Обратиться к нашим экспертам или поделиться своим мнением можно в специальной форме ниже.

Лучшие предложения

Источник: https://mikrozaym.net/sovety/u-menya-dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat/

Что делать, если задолжал МФО, а платить микрозаймы нечем

Нечем платить микрозаймы форум должников

Люди не хотят идти в банк, чтобы получить нужную сумму на ремонт дома или покупку новой бытовой техники.

Да и смысла особого в этом нет, ведь Сбербанк, Альфа-банк или БинБанк вряд ли будут заморачиваться с тем, чтобы выплачивать 20-30 000 р. на месяц или два. Если наступают временные трудности, люди отправляются в МКК.

Такие учреждения не придираются к кредитной истории и разрешают взять ссуду по одному документу – паспорту.

В каких мфо можно получить микрозайм

Деньги в долг с открытыми просрочками или после успешного погашения можно взять в микрофинансовой организации ВебБанкир. Доступная сумма к выдаче – до 15 000 р. при процентной ставке от 1, 2.

В любое время вас выручит и МФО «Кредитико». Проценты насчитываются по ставке 2,0. Срок кредитования – до 30 дней. Особенность компании − выдача ссуды от 200 рублей.

Взять взаймы можно в МФО «Лидер», а также в фин. компании «Ваши Деньги».

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Бывает, человек набрал много микрозаймов, а платить нечем, как же выбраться из такой ситуации? Из неё существует минимум три выхода.

Пролонгация – дополнительная услуга от МФО, если нечем платить займ

Если у вас имеется задолженность по микрозайму, а закрыть её не получается, продлить срок выплаты ссуды можно вполне законным методом. Чтобы пролонгировать займ, достаточно войти в личный кабинет и оплатить услугу. Что даст пролонгация, если у вас имеется перед МФО задолженность? Продлив срок кредитования, значительно снижается нагрузка и это не так сильно бьёт по семейному бюджету.

Да, в плане выгоды вы тут не выиграете, но вас никто не будет доставать своими звонками, и давить на психику.

Рефинансирование микрозайма

Возникли долги перед МФО, и вы не знаете, как вылезти из долговой ямы? Тогда воспользуйтесь услугой рефинансирования. Оформляет ли перекредитировку МФК Web zaim, нам точно неизвестно, но в интернете «ходят слухи», что о рефинансировании мини-кредита можно договориться с МФО «Миг Кредит» и «Кредит 911». Эти компании финансируют жителей РФ и выдают микрозаймы до 100 тыс. рублей.

Рефинансирование – отличное решение проблемы, если нечем платить микрозаймы. Обратившись в МФО, вы получите новую ссуду, благодаря которой сможете решить проблемы с другими ООО, отдав долги по кредиту. Обычно деньги выдаются на больший срок и под более низкий процент.

На заметку: не стоит рассчитывать, что вы получите микрозайм на карту или наличными, МФО оплачивает ваши счета самостоятельно.

Реструктуризация микрокредита

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2018 году? – вопрос, который не даёт покоя многим должника. По сравнению с 2017 годом особых изменений в законе нет, поэтому если у вас есть долги перед МФО, мы подскажем ещё один выход – реструктуризация займа.

Реструктуризация кредита − что за «зверь»? Попробуем объяснить коротко: это полное изменение договора (срок микрокредитования, условия, ставки).

Покрыть таким способом долги по микрозаймам непросто, ведь только единицы микрофинансовых учреждений готовы предоставлять такую услугу.

Важно: если говорить лично с МФК, то о реструктуризации можно договориться. Микрофинансовые организации в большинстве случаев за то, чтобы поддерживать с клиентом хорошие отношения, ведь лучше таким способом забрать долги, чем обращаться в суд.

Почему у клиентов возникают просрочки в МФО: причины неуплат

Причины, почему появляются просрочки разные. У многих людей возникают проблемы на работе в виде сокращения или задержки зарплаты.

Существуют случаи, когда заёмщик неправильно оценил свои финансовые возможности и вовремя не покрыл ссуду. В результате ему насчитали проценты, и отдавать он их не хочет.

Многие думают, что МФО работает незаконно и если не платить займ, то им ничего не будет.

Деятельность МФО регулируется законом № 151 (о деятельности организаций) и законом № 353 (о микрозайме).

Имеется долг в микрозайме: что делать, если договориться не получилось

Совсем неважно, где вы брали ссуду: в МКК «Деньга», «Лидер», «Кредит плюс» или «Займер», любая из этих организаций заинтересована в том, чтобы вы вернули займ, но не каждая готова идти навстречу кредитополучателю. Как правильно выбраться из долгов, если договориться с МФК невозможно? Ответ один – подать на МФО в суд.

Судя по отзывам должников, не стоит рассчитывать, что суд полностью станет на вашу сторону. Это практически невозможно. НО! Если вы докажете что у вас пока нет возможности платить, и что вы готовы выплатить ссуду на других условиях, то судья может снизить процентные ставки, избавить вас от штрафов и продлить срок кредитования.

На заметку: судебные тяжбы − это дорого, долго и нужно. Решив начать судебный процесс, пользуйтесь услугами опытного финансового юриста.

https://www.youtube.com/watch?v=Cy5pMLmnqdY

Задокументированные просьбы о рефинансировании или реструктуризации микрозайма могут быть важным доказательством вашего желания рассчитаться с долгами. При принятии решения судья обязательно возьмёт эти сведения во внимание.

Что будет, если не отдавать МФО долги?

Брали вы в Moneyman credit или в другой компании, его нужно возвращать, иначе проблем не избежать. Начинаются они из того, что служба взыскания старается всеми силами вас заставить покрыть текущую задолженность.

Вначале это телефонные звонки (а их может быть сколько угодно) с нотациями типа что будет, если вы не рассчитаетесь с долгами в микрофинансовой организации.

Потом эти звонки участятся, голос оператора будет построже, возможно, с некоторыми угрозами.

Если вас разговорами не напугать, МФО имеет другие пути решения проблемы – коллекторские агентства.

Кстати: статья №382 ГК говорит о том, что микрофинансовые компании имеют право продавать проблемные кредиты коллекторским компаниям.

Долг уже продан коллекторам? Тогда нужно знать, что отношение у них к должникам не очень, и многие коллекторские службы готовы нарушить закон, лиж бы добиться своего. Коллекторы будут звонить каждый день по несколько раз.

Они будут пугать и угрожать. Имеется информация, что эти люди ходят домой, на работу, встречают вас возле дома.

Наблюдаются случаи, когда коллекторы стараются подпортить репутацию заёмщика, используя для этого всевозможные варианты: соцсети, знакомых, надписи на домах и т.д.

Стоит ли обращать внимание на коллекторов, и как получить защиту от МФО

Защищать вас от МКК никто не будет, если они действуют в рамках установленных правил. Гражданин России, получивший онлайн займ, по истечении договора должен вернуть сумму, которая указана в документах. Если же человек не планирует рассчитываться с долгами, МКК старается узнать, в чём причина и всеми возможными способами заставить неплательщика платить по микрокредиту.

Коллекторы – головная боль любого должника, но стоит ли их бояться? Самое страшное, что они могут сделать – довести дело до суда. Если же они нарушают закон (звонят ночью, рассказывают о вас третьим лицам, угрожают), то пожаловаться на них можете вы.

К должникам в Ассирии использовали особый подход: их отпускали на все четыре стороны, чтобы они могли заработать деньги и расплатиться с кредитом, а в заложники брали кого-то из домашних, с которым могли делать всё что угодно.

Может ли списать долг МФО

Списываются микрофинансовыми организациями долги, которые признаны безнадёжными. От кого зависит списание? От самой компании. Если должник «гол как сокол», то тут никакие коллекторы не помогу. Вот ответ на вопрос «могут ли простить долг МКК».

А вы знали, что существуют правила, регулирующие отношение МФО и неплательщиков?

  1. Начисление пени возможно, но не более 20% в год. Если разделить на дни, то за каждый просроченный день – 0, 05%.
  2. Совсем неважно, сколько вы не платили ссуду, несколько недель или 6 месяцев, за счёт штрафов долг не может быть увеличена больше чем в четыре раза. То есть, если вы по займам должны 10 тыс. рублей, то достигнув черты в 40 тыс. р. долг перестанет расти.

При любых нарушениях со стороны МФК вы можете смело обратиться в прокуратуру.

Можно ли признать договор недействительным?

«Я взял 100 тыс. и хотел бы заплатить, но проценты такие большие, что нет возможности. Как быть? Можно ли аннулировать договор?» − вопрос, которым задаётся заёмщик. Мы попытались найти ответ и вот что узнали: договор на микрокредитование можно признать недействительным, но для этого нужны серьёзные причины.

  1. Условия сделки действительно невыполнимы. Договор кредитополучатель подписывал в состоянии сильного душевного волнения и не мог трезво оценивать ситуацию.
  2. У соискателя возникла срочная необходимость в деньгах (содержании детей, болезнь).

Каждый факт, который упоминается в исковом заявлении, должен быть подтверждён.

Если в Средние века человек не возвращал долг, то за это ждала его страшная расплата – рабство. Находясь у наместника или князя, он должен был отработать всё до копейки.

С чем приходится сталкиваться должникам? давайте об этом поговорим

Отзывы Vivus ru расскажут, чего стоит ожидать должникам, которые получили в этой компании ссуду, но не смогли вернуть.

Племянница Анны Ивановны брала займ − 8 000 рублей. Ссуду выплатить она не смогла, и долг был продан коллекторам. Начались звонки и угрозы. Во время последнего звонка коллекторы сказали, что знают, какой дорогой ходит сын заёмщицы в школу. Женщина написала в милицию заявление об угрозах микрофинансовой организации или её «партнёров».

Отзывы о коллекторах Кредито 24 немного другие. Коллекторские агентства более-менее придерживаются закона. Звонят редко и сильно не донимают, но часто на почту присылают письма. Их содержание не очень, но ничего ужасного. Компания хорошо идёт на диалог, поэтому любые вопросы можно решить с администратором. Бесплатный телефон горячей линии Кредито 24 − 8-495-225-90-63

.Были ли в вашей жизни ситуации, когда не было возможности оплатить ссуду? Что было сделано с вашей стороны, чтобы закрыть платежи? Поделитесь также своим мнением, как правильно поступить, когда нечем платить по долгам.

Источник: https://DajVzajmy.ru/nechemplatit/

Путь права
Добавить комментарий