Стоит ли брать ипотеку в 2018 году мнение экспертов

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году: мнение экспертов

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году мнение экспертов

Продолжая тему жилья, журнал ПрофиКоммент решил разобраться в важнейшем вопросе настоящего времени: стоит ли брать ипотеку по мнению экспертов недвижимости.

Если кому-то из читателей квартира или дом достались по наследству и вам не приходится ломать голову над тем, где жить, то далеко не все из нас могут похвастаться наличием собственного жилища. Поэтому решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредитования порой является единственным реальным шансом стать хозяином своей квартиры.

Стоит ли брать ипотеку на 30 лет

Ипотека – это кредит банка под залог приобретаемой недвижимости. В зависимости от условий ипотека может выдаваться на самый разный срок и, соответственно, выражаться определённым размером ежемесячных выплат. Чем дольше срок ипотеки, тем, как правило, меньше ежемесячный платеж.

Такая логика помогает многим, у кого средняя или ближе к низкой заработная плата, ведь не все получают зарплату чиновника или депутата. А жить хочется всем. И жить в своем собственном жилье. Кстати, мы уже писали сравнительную статью, что лучше – аренда или ипотека – где очень подробно сравниваются все плюсы и минусы аренды и ипотеки.

Если вы относитесь к категории тех, кому в 2018 году повышают зарплату, то вам может быть интересно выждать некоторое время, поскольку проценты по ипотеке от ведущих российских банков постепенно снижаются. И есть риск, что взяв ипотеку сейчас, а не через полгода-год, вы возьмёте более дорогой кредит и вам придется выплачивать больше комиссионных банку.

Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке: отзывы

А для тех, кто раздумывает над ипотечным кредитом на срок до 30 лет, можно посоветовать для начала изучить предложения от Сбербанка. Это крупнейший банк в России и в будущем скорее всего он вряд ли обанкротится или слишком резко поменяет правила игры – всё-таки это госбанк и государство в нем является крупнейшим акционером.

Для тех, кто планирует брать ипотеку на 30 лет, у Сбербанка есть несколько схем:

  1. Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Новая программа государственной поддержки по системе льготной ипотеки для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Максимальная сумма до 8 млн. руб. под 6%
  2. Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости. Максимальная сумма до 2,33 млн. руб. под 9,5%
  3. Ипотека плюс материнский капитал. Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 8,9%
  4. Приобретение готового жилья. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома на вторичном рынке недвижимости. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 8,6%
  5. Приобретение строящегося жилья. Кредит предоставляется на приобретение строящейся квартиры, дома или иного жилого помещения у застройщика. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 7,4%
  6. Строительство жилого дома. Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 10%
  7. Рефинансирование ипотеки. Возможность снизить ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам при переводе их в Сбербанк. Минимальная сумма от 1 млн. руб. под 9,5%
  8. Нецелевой кредит под залог недвижимости. Предоставляется на любые цели под залог недвижимости. Максимальная сумма до 10 млн. руб. под 12%
  9. Загородная недвижимость. Предоставляется на приобретение или строительство дачи, садового домика и других дачных строений. Минимальная сумма от 300 тыс. руб. под 10%

Все эти варианты подразумевают ежегодный процент в диапазоне от 7,4 до 12%. Лишь только льготная ипотека для семей, у которых родился второй или третий ребенок после 2018 и по 2022 год, могут претендовать на пониженную ставку в 6%.

При таком проценте брать ипотеку на 30 лет довольно накладно, поэтому данный вид кредитования можно порекомендовать в первую очередь льготным категориям граждан – у которых родился или планируется появиться 2-ой либо 3-ий ребенок в семье. Им по плечу будет выплата в 6%, поскольку это уже очень близко к размерам кредитного вознаграждения в американских и европейских банках.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году в связи с предстоящим дефолтом

В последнее время в СМИ муссируются домыслы о том, что в обозримом будущем возможен дефолт. Подобные рассуждения не лишены смысла, особенно если вспомнить события 20-летней давности, когда в 1998 году на Россию обрушились экономические катастрофы, одна за другой:

  • Отказ государства платить по займам в казначейских облигациях;
  • Резкий рост курса доллара;
  • Падение курса рубля;
  • Скачок инфляции.

К таким страхам население постоянно обращается, особенно в те времена, когда в экономике происходит нечто резкое. Как например, «черный понедельник», обрушивший фондовый  рынок РФ после очередного витка санкционной риторики Минфина США.

Подобные происшествия не прибавляют уверенности в завтрашнем дне и, как следствие, граждане, имеющие накопления, стремятся вложить их в более надежные места. С одной стороны недвижимость может являться защитным инструментом для сбережения средств.

Но это допущение верно лишь в том случае, если данная недвижимость покупается на рынке за наличные и с большой скидкой к средней цене рынка. Покупатель экономит на приобретаемом жилье, так как покупает его с дисконтом.

А в случае, если ему вновь понадобятся деньги, он может легко продать этот объект и вернуть большую часть вложенных средств – ведь продавать можно по рыночной цене и в том соотношении валютных курсов, которое установится в будущем.

А что касается приобретения жилья в кредит, и в частности, покупка с помощью ипотеки, такой вариант даже в случае потенциального дефолта может иметь совершенно разные последствия для человека, его берущего.

Все считают, что с дефолтом ипотечные взносы резко снизятся и когда рубль обесценится, то ипотечные выплаты также снизятся.

Однако это не верно – в случае дефолта или очередного кризиса с экономикой, последствия могут быть иными:

  • Банк может поднять проценты по ипотеке
  • Человека могут уволить с работы и он потеряет источники дохода
  • Квартиры могут резко подешеветь из-за падения спроса

Ранее журнал ПрофиКоммент описывал прогноз недвижимости, из которого вы можете взять наиболее важную информацию. Ведь принять решение о том, брать или нет ипотеку – это означает принять решение о своей дальнейшей стратегии на многие годы. А для это нужно быть полностью уверенным в собственной платежеспособности и в динамике рынка недвижимости.

Источник: https://ProfiComment.ru/stoit-li-brat-ipoteku-v-2018-godu-mnenie-ekspertov/

Есть ли у кредитования положительные стороны?

Преимущества системы ипотечного кредитования выражается в нескольких аспектах. Во-первых, дома и квартиры дорого стоят, а с ипотекой можно их покупать сразу, не накапливая деньги долгое время.

Во-вторых, размер ежемесячного платежа фиксирован — если цены на жильё начнут повышаться, то условия банк поменять не сможет. В третьих, банки предлагают удобный график погашения — кредиты выдаются на длительный срок.

И в четвертых, действуют невысокие процентные ставки — риски банка минимальны, поэтому переплата небольшая. Преимущества ипотеки очевидны, но выгодно ли её брать в 2018 году, стоит узнать у экспертов.

Что думают специалисты о выгоде ипотеки?

Брать ипотеку в 2018 году выгодно, поскольку Центробанк регулярно понижает ключевую ставку. Размер ставки определяет, под какой процент ЦБ ссужает средства коммерческим банкам.

Текущая ставка равна 7,50%, то есть банки, кредитующие клиентов за счет занятых у ЦБ денег, не могут предложить ипотеку дешевле 7,6% в год. «Транскапиталбанк» предлагает рефинансирование ипотеки под 7,7% — одно из самых выгодных предложений на рынке.

Демпинг устроил «Тинькофф Банк», предлагающий кредит на покупку жилья на первичном рынке под 6%, а ссуду на вторичное жилье можно взять под 6,8% в год.

Владимир Путин в рамках ежегодного послания Федеральному собранию, озвучил цифру в 7%, как оптимальный вариант для ипотечного кредитования в России. Изучая статистику центра аналитики «Русипотека», можно проследить динамику, устойчивое снижение ставки в течение 11 месяцев 2017 года. Ставка для вторичного рынка в среднем упала на 2 пункта, снизившись к декабрю 2017 г. до 10,1%.

Средневзвешенная ставка, рассчитываемая с учетом данных 30 самых крупных банков России, выдающих ипотечные кредиты, упала к 2018 году до 8,5% на первичном рынке жилья. Идентичные показатели для вторичной недвижимости составили 10,88% в год.

Падение составило 2,35 и 2,64 пункта соответственно. Каждый из банков, включенных в выборку, снижал процент по ссуде 4-6 раз в течение 2017 года. Такими данными поделилась Наталья Абрамова, руководящая профильным департаментом агентства по маркетингу «Mars».

Сергей Гордейко, руководящий центром «Русипотека», констатировал уравнивание ставок по всем ипотечным продуктам (рефинансирование, вторичное жильё, новостройки).

Центробанк поделился официальной статистикой, свидетельствующей о том, что средняя ставка ипотечного кредитования в 2017 году опустилась до 10,9%, в то время как в 2016 году она составляла 12,48%.

Как развивается ипотечный рынок в 2018 году?

Январь 2018 года начался с системного снижения ставок на ипотеку. Крупные банки, по предварительной договорённости, снизили требования на 0,25-0,75 пункта. Участие в программе приняли такие финансовые учреждения, как «Юникредит банк», «Райффайзенбанк», «Дельтакредит», «Газпромбанк».

Крупные банки в январе начали выдавать ипотеку под 9-11% категориям лиц, не считающихся льготниками. Однако такие условия действуют только для клиентов, готовых застраховать помимо залога, жизнь и здоровье. Если заемщики отказываются это делать, то ипотека может подорожать до 2,5%.

Льготные категории граждан имеют преимущество и могут купить жилье в кредит на более выгодных условиях. «Россельхозбанк» готов выдавать ипотеку молодым семьям, в которых один из супругов моложе 35 лет ссуду под 5,17%.

Условие действительно при оплате первоначального взноса в размере 30–50% от стоимости жилья.

Выгодной считается программа «Семейная ипотека», начавшая действовать с 1.01.2018. Программа продлится до конца 2022 года и позволит брать ипотеку под 6% семьям, родившим второго ребенка.

Льготные условия будут действовать в течение первых трех лет, а если будет рождён третий малыш, то они продлятся на 5 лет.

Когда льготная ставка прекратит действовать, банк не сможет поднять её выше ссудного процента, установленного ЦБ на момент выдачи ссуды. Условия ипотеки по программе следующие:

  • Первый взнос не менее 20%;
  • Кредит не больше 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Жители других регионов не получат больше 3 миллионов;
  • Необходимость застраховать залоговое имущество;
  • Необходимость оформления страховки жизни и здоровья заёмщика.

Участвовать в программе хотят банк «Зенит», «Российский капитал», ВТБ, АИЖК, ТКБ и ряд других финансовых организаций.

Президент и председатель правления ПАО «Сбербанк» Герман Греф заявил о рассмотрении специалистами Сбербанка возможности участия в программе.

Михаил Мень, занимающий министерский пост и отвечающий в РФ за ЖКХ и строительство, ждёт к 2022 году ставку в 6% по всем программам ипотечного кредитования (то есть без господдержки), а Греф думает, что она снизится на 2% уже в 2018 году.

Заключение

Динамика рынка ипотеки в России показывает, что такое кредитования пользуется спросом среди населения. Особенно такой спрос подогревают акционные, бонусные и государственные программы поддержки, позволяющие сделать недоступное жилье доступным. Объективные факторы указывают на возможность получения в 2018 году ипотеки на выгодных условиях в сравнении со ставками предыдущих лет.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/stoit-li-brat-ipoteku

Брать ли ипотеку в 2018 году

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году мнение экспертов

Стоит ли занимать деньги в банке в 2018 году – это вопрос, который интересует желающих купить жилье в кредит. Ежегодно государство занимается разработкой программ, обеспечивающих людей доступными предложениями по ипотечному кредитованию и 2018 год не стал исключением из правил. Брать ипотеку в 2018 или нет – решать каждому заемщику самостоятельно.

Условия по ипотеке 2018 года

Самый задаваемый вопрос человека, который решил взять ипотеку, какая процентная ставка на нее предусмотрена. Процент, выдающийся на кредит, просчитывается компанией или банком, занимающимся кредитованием. В 2018 году рыночная ставка колеблется между 10,5 и 14%. В среднем процентная ставка может зависеть от таких факторов, как:

  • размер требуемой суммы;
  • размер первоначального взноса;
  • количество лет, за которые нужно внести все средства;
  • получение заработной платы на карту банка, в котором берется ипотека.

Говоря о государственной программе поддержки ипотечного кредитования населения, следует выделить определенные условия. Предварительно ограничивается несколько банков-участников программы. Банки должны самостоятельно подать заявки на участие в конкурсе от государства.

Как только Министерство Финансов одобряет учреждение, оно и АИЖК будут получать каждый месяц компенсацию от неполученного дохода. Реализация субсидированных ставок будет происходить в период с 2018 до 2022 года, на нее выделено около 600 миллиардов рублей. Также предусмотрено два вида льгот: субсидирование ипотеки и господдержка.

Программы не будут заметны для заемщика или сильно ощутимы после завершения льготного периода. Они отличаются сроками субсидирования, а именно:

  • для семьи с двумя детьми период субсидирования составляет три года;
  • льготы для семей, в которых три ребенка и больше, длятся в течение пяти лет.

Обязательными условиями государства для выдачи льгот на ипотеку являются:

  • покупка жилплощади в новостройке;
  • приобретение квартиры у юридического лица, то есть у компании по продажам недвижимости или у застройщиков.

Государственная поддержка ипотеки 2018

Вариантов господдержки в 2018 году есть несколько. Основной вариант, который подойдет большинству семей это льготная ипотека с процентной ставкой 6%. Банки-участники программы определяются предварительно государством.

Самые популярные варианты среди льготных ипотечных программ:

  • Семейная ипотека с господдержкой в АИЖК. Среди условий участия в программе есть количество лет кредитования, а именно от трех до 30 лет. Сумма, которую может выдать организация, начинается от 500 тысяч рублей, а максимальная составляет 8 миллионов рублей. Допускается до четырех созаемщиков, а трудовой стаж основного заемщика должен быть не менее полугода на одной работе. Также предлагается до 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании. А дом, в котором покупается жилплощадь, обязательно проходит аккредитацию в АИЖК.
  • Маткапитал. Программа, которая рассчитана на семьи с двумя детьми и больше.
  • Программа помощи ипотечникам. Основная часть программы заключается в списании РФ части долга в размере не более 1,5 миллиона рублей или 20% от основного долга. Особенно под эту программу попадают заемщики, которые брали ипотеку ранее в валюте.
  • Социальная программа. Рассчитана на малоимущих граждан. Социальная программа разрабатывается отдельно регионами страны. Процентная ставка зависит от региона. Особенно популярна программа в Казани.
  • Программа для военнослужащих. Изменения в требованиях банков в 2018 году заключаются в обязательном страховании заемщиков (как жизни заемщика, так и его жилплощади). А также изменения произошли в процентной ставке. Она установилась на минимальном для России уровне, около 10% в большинстве банков. О более детальных изменениях и правилах подачи документов на этот вид ипотеки на данных момент сказать нельзя, поскольку программа находится на завершающем этапе разработки.

Актуальность долевого строительства

Долевое строительство подпадает под государственные программы, а также можно самостоятельно оформить ипотеку на квартиру, которая строится. Обычно, процентная ставка несколько повышена по таким видам жилья, а залогом становится будущая квартира. Застройщик должен иметь аккредитацию в банке, где заемщик получает средства.

Дальнейшие перспективы ипотек на долевое строительство зависят от надежности застройщика. Желательно, чтобы компания сдала дом в эксплуатацию в сроки и со всей документацией.

А еще процентная ставка по ипотеке для долевого строительства не зависит от размера первоначального взноса и уровня дохода заемщика.

Брать ипотеку в 2018 или подождать?

Вопрос своевременности ипотеки на 2018 год актуален из-за нестабильной экономической ситуации в стране. Каждый, кто хочет приобрести жилплощадь, должен решить самостоятельно, стоит ли брать ипотеку сейчас? Государственная программа рассчитана до 2022 года, поэтому большинство заемщиков хотят попасть в этот период.

Экономисты не прогнозируют резких обвалов российского рубля в ближайшее время, поэтому если есть стабильная работа, а также средства для начального взноса, то ипотеку можно брать в 2018 году. Программами господдержки пользоваться необязательно, но с их помощью можно сэкономить или отсрочить выплаты.

Прогноз дальнейших изменений говорит о том, что рынок недвижимости растет, поэтому стоимость квартир будет повышаться в большинстве регионов России, особенно в крупных городах. Есть смысл покупать квартиру именно сейчас, пользуясь льготными программами и минимальными стоимостями жилья.

Окончательное решение принимается на основе анализа, а также после оценки и выбора оптимальной программы кредитования. Необходимо учитывать такие факторы, как:

  1. информация о процентных ставках;
  2. информация о процессе страхования жилья, а также об условиях выплаты штрафов, требованиях к оформлению и подаче документов.
  3. информация о требованиях к заемщикам.

Перед тем, как подписывать ипотеку, необходимо просчитать уровень своих доходов, а та кже возможность внесения ежемесячных выплат.

За последние три года уровень процентной ставки по ипотеке снижается, но уровень доходов населения не возрастает. Поэтому заемщику стоит посчитать размер переплаты по кредиту в результате заключения сделки.

Самые благоприятные условия для оформления кредита наблюдаются в 2018 из-за выгодных комбинаций (цена на жилье и процентная ставка).

Показатели рынка требуется оценивать при подписании бумаг о получении денег.

Есть факторы, которые способствуют не только росту цен на недвижимость, но и провоцируют повышение процентных ставок. Среди них выделяют основные:

  • уменьшение поступления валюты по причине введения международных санкций;
  • падение курса рубля и снижение стоимости нефти, газа;
  • ограничение возможности получить дополнительные инвестиции в рынок недвижимости.

К разряду личных факторов относят такие моменты, как платежеспособность человека, учет его доходов. Оценка происходит по критериям:

  1. ежемесячной заработной платы;
  2. суммы кредитования;
  3. оптимального срока действия договора.

Важно также оценить и учесть дополнительные источники дохода заемщика, например, дивиденды от ценных бумаг. Эти источники также должны быть регулярными.

Перед тем, как начинать сбор документов, рекомендуется оценить риск потери источника дохода. Желательно, чтобы ежемесячный взнос выплачивался в любом случае, даже если заемщик утратит работоспособность временно.

В противном случае человеку будет начислена пеня или штраф и квартира отойдет банку.

Мифы об ипотеке 2018 года

Ежегодно люди, не имеющие отношения к ипотекам, передают слухи об этом виде кредитования и отговаривают от покупки жилья своих коллег или друзей. Часть из этих слухов является предрассудками или просто подается неактуальная информация. Необходимо разобраться в том, какие из слухов являются необоснованными.

Большая сумма переплаты – неоправданный слух, поскольку ставка на ипотеку минимальная, а деньги, которые выплачиваются за 30 лет в рублях обесцениваются в несколько раз.

Слух о том, что можно оформить только одну ипотеку – несправедлив. Если платежеспособность человека разрешает оформить несколько кредитов на жилье, то можно это сделать даже в одном банке. Главное для учреждения, выдающего деньги – своевременная оплата и хорошая кредитная история.

Квартиру в ипотеке нельзя продать – один из слухов, который не имеет под собой основания. Ипотечную квартиру можно продать даже на момент неполного погашения кредита.

Вся суть операции заключается в том, что заемщик является собственником квартиры, а у банка она находится только в залоге. Собственник имеет право распорядиться имуществом по усмотрению.

На практике человек может продать квартиру тому, кто планирует в дальнейшем погашать по ней ипотеку. Банк просто переоформляет документы на имя нового заемщика.

Об ипотеке появляются регулярно и другие мифы. Один из самых популярных о том, что без первоначального взноса ипотеку получить нельзя. Необязательно иметь всю сумму денег для внесения первых 20 – 25% стоимости жилья. Можно взять дополнительный потребительский кредит в банке для дальнейшего оформления ипотеки или можно воспользоваться функцией оформления ипотечного обмена.

Например, у заемщика может быть какая-то вещь, которую можно оставить в банке в качестве залога.

Преимущества и недостатки ипотеки в 2018 году

У ипотечного кредитования и льготных программ есть ряд преимуществ. Они существенные и большинство из них неизменно, независимо от года оформления. Актуальн ые плюсы следующие:

  • можно приобрести собственное жилье даже при условии отсутствия всей суммы на покупку;
  • ипотека – хорошая альтернатива съемным квадратным метрам;
  • возможность продать квартиру или сдать ее в аренду на время выплат;
  • правила налогообложения позволяют взять до 13% от суммы средств, которые были уплачены за ипотеку при условии отчисления подоходного налога;
  • количество процентов можно снизить, обратившись к государству за помощью до 6% в определенных банках.

У ипотечного кредита есть ряд недостатков, которые необходимо учитывать заемщикам. Часть из них можно предусмотреть заранее, а часть требует риска:

  • итоговая сумма квартиры несколько превысит начальную стоимость за счет выплаты процентов;
  • необходимо вносить регулярные и постоянные выплаты в банк, что урезает семейный бюджет;
  • высокие требования к заемщикам от некоторых банков, ограничения на участия в программе государственной поддержки.

После оценки всех сопутствующих ипотеке факторов, происходит просчет целесообразности услуги.

Необходимо определить свою платежеспособность и возможные риски в потере дохода. Только после анализа ситуации на рынке, а также необходимости в собственной квартире можно принимать решение оформить ипотеку и подать прошение о государственной поддержке в 2018 году.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/brat-li-ipoteku-v-2018-godu/

Ипотека в 2018 году: брать сейчас или подождать несколько месяцев?

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году мнение экспертов

Рынок жилой недвижимости переживает сложные времена. С одной стороны объем выдачи ипотеки в 2018 году растет, а с другой – реальные доходы населения падают.

В последние годы снижаются ставки по ипотечным кредитам, при этом цены на квартиры и дома практически не меняются.

В связи с этим у потенциальных покупателей жилья встает закономерный вопрос: брать ипотеку сейчас или подождать несколько месяцев до осени или зимы 2018 года с надеждой на снижение ипотечной ставки и цен на недвижимость. Предлагаем мнение эксперта рынка недвижимости.

Рассмотрим целесообразность и риски двух вариантов.

Ипотека сейчас:

Целесообразность

·        Жилищный вопрос решается в течение короткого периода времени.

·        Вы приобретаете жилье по известной вам цене.

·        Большой выбор квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынке.

·        Сейчас банки одобряют до 70% заявок на ипотеку.

Риски

·        В случае снижения ипотечных ставок вы, возможно, будете переплачивать за кредит по сравнению с теми, кто возьмет ипотеку осенью на более выгодных условиях. Этот риск можно нивелировать в будущем путем перекредитования. По оценкам экспертов, в феврале 2018 года рефинансирование составило свыше 15% от всего объема выданных ипотечных кредитов

·        В случае ухудшения экономической ситуации, оставшись без источника дохода, вы можете лишиться собственного жилья.

Ипотека осенью-зимой 2018 года

Целесообразность

При благоприятной социально-экономической ситуации в России ставки по ипотеке в конце 2018 года будут снижаться. Так и будет, если мировые цены на энергоносители будут по-прежнему высоки. На этом настаивают эксперты различных сфер.

Возможно кратковременное снижение цен на жилье в новостройках. Сыграет свою роль превышение предложения над платежеспособным спросом.

В некоторых регионах застройка такая плотная, что безболезненно, как говорят региональные эксперты, можно ничего не возводить один-два года.

Застройщики, испытывающие финансовые проблемы, будут вынуждены снижать цены, чтобы обеспечить минимальный приток наличных средств, необходимых для выживания компании.

Риски

Цены на жилье вырастут. С 1 июля 2018 года вступают в силу изменения в законодательстве, регулирующее строительство по договору долевого участия.

По мнению экспертов рынка недвижимости только в силу воздействия данного фактора цены на жилье в новостройках могут вырасти на 5-10%. Увеличиться стоимость жилья может и вследствие инфляции.

Ослабление рубля, вызванное внешнеэкономическими и политическими факторами, приведет к удорожанию и рабочей силы, и строительных материалов.

Ставки по ипотеке не снизятся, а вырастут либо останутся на прежнем уровне. В апреле 2018 года Центробанк не стал снижать ключевую ставку и оставил ее на уровне 7,25% годовых.

При низкой инфляции Центробанк сможет сохранить нынешний уровень либо даже снизить его. Если же будут сильные колебания на валютном рынке, то регулятор повысит его. Напомним, в конце 2014 года ключевая ставка почти удвоилась.

Цена кредитов ЦБ тогда начиналась от 17% годовых.

Повышение требований к заемщикам. В настоящее время экономика России достаточна стабильна. Поэтому банки лояльно относятся к заемщикам.

В случае ухудшения экономических показателей требований к заемщикам станет больше, а ставка по кредитам повысится. Осенью вам могут просто не выдать ипотеку.

Сегодня некоторые банки выдают ипотеку даже официально нетрудоустроенным гражданам, а также предпринимателям.

Прежде чем брать ипотеку

Выше приведенный анализ демонстрирует, что ипотеку на приобретение жилья целесообразнее взять сейчас, чем через несколько месяцев. Однако прежде чем принять решение о приобретении жилья в ипотеку, желательно ответить на следующие вопросы:

Соответствует ли нынешняя заявленная цена выбранного объекта его рыночной стоимости? К примеру, можно приобрести таунхаус площадью 100 квадратных метров за 3,5 миллиона рублей а можно такой же в аналогичном районе и за 2 млн. 100 т.р. Если вы выбрали более дорогой вариант, то решение о том, когда взять ипотеку не будет решающим с точки зрения экономической логики.

Каковы перспективы выбранного населенного пункта, жилого района, микрорайона или жилого комплекса? Спрогнозируйте, что будет через несколько лет.

Появятся ли там обещанные застройщиками школы, детские сады, поликлиника и другие социальные объекты? И какова будет транспортная доступность? Если за несколько лет в данном районе практически ничего не появилось, а только лишь уплотняется застройка, то и в ближайшем будущем мало что изменится. Более того, станет еще хуже.

Сколько вы будете тратить на эксплуатацию квартиры или дома? Например, в Ставрополе стоимость коммунальных платежей трехкомнатных квартир с центральным отоплением (таковых большинство) составляет в среднем 8-12 тысяч рублей в отопительный сезон.

Коммунальные платежи на 3-комнатный таунхаус в «Гармонии» в зимнее время в пределах 3500 руб/месяц. Отдавайте предпочтение жилью с индивидуальным отоплением, а также с центральными коммуникациями, включая водоснабжение и канализацию.

На Юге России часто продают дома с выгребными ямами и колодцами на территории участка. Зачастую это мнимая экономия, поскольку в основном подобные колодцы заполняются поверхностными водами.

Вода забивает фильтры, «убивает» газовые котлы и часто не соответствует гигиеническим нормам и пригодна лишь для полива.

Сколько вы потратите времени и денег на приведение дома и квартиры в пригодное для проживания состояние? Нередко предлагаются варианты домов с земельными участками без ограждения, без подключения к центральным коммуникациям (все может быть подведено, но не сдано в эксплуатацию).

Рекомендуется спрогнозировать свои затраты на отделку и благоустройство, чтобы при значительном повышении цен не попасть в тяжелую ситуацию. Кстати, именно поэтому сегодня становится популярным жилье в формате «заходи и живи», приобретаемое в ипотеку, – либо в базовой отделке, либо с мебелью и текстилем.

Например, в том же жилом районе «Гармония» 1-комнатные квартиры «заходи и живи» продаются по цене от от 770 т.р. до 1 млн 250 т.р. Таунхаусы от 2 млн 100 т.р. до 2 млн 800 т.р.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/ipoteka-v-2018-godu-brat-seychas-ili-podozhdat-neskolko-mesyatsev/

Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2019 году в частности

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году мнение экспертов

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать.

Когда стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
  • при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
  • банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку,  оцените следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку,  можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
  • уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Узнать о том, какая должна быть зарплата для ипотеки вы можете из нашего прошлого поста.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
  2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
  3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
  5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
  6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Когда не стоит брать ипотеку

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

  • какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
  • будет ли ее хватать на проживание;
  • при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

  1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
  3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2019 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок.

  1. Банки предоставляют ипотечные займы под 9-11% годовых.
  2. Замечена тенденция по стабилизации ставок после повышения. Прогноз на конец года — ипотека под 11-12%.
  3. Курс валют достаточно стабилен.
  4. Продолжает действовать программа получения материнского капитала. Наличными его не возьмешь, а погасить им часть долга за жилье возможно.
  5. Цены на рынке вторичного жилья сейчас практически минимальны.
  6. Некоторые застройщики предлагают программу, по которой в качестве первоначального взноса можно предоставить уже имеющееся жилье.
  7. Действует ипотека под 6 процентов годовых при второй беременности на новостройку для семей с детьми.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту.

Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие.

Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом.

На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

  1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
  2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
  3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
  5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
  6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас.

Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Рекомендуем вам сейчас попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать интересное предложение от банка, а затем рассчитать платеж по ипотеке с помощью нашего ипотечного калькулятора с досрочным гашением.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/stoit-li-brat-ipoteku.html

Путь права
Добавить комментарий