Валютный счет для ИП

Валютный счет для ИП плюсы и минусы

Валютный счет для ИП

Индивидуальный предприниматель – одна из самых распространенных организационно-правовых форм для ведения малого и среднего бизнеса в нашей стране. В отличие от Обществ, объединенных единым понятием «юридическое лицо», ИП (ранее использовался термин ЧП – частный предприниматель) является физическим лицом, наделенным правом осуществления предпринимательской деятельности.

Открытие ИП является достаточно простой процедурой и занимает не более 1 дня на подготовку документов и согласно новым изменениям законодательства не более 3 рабочих дней на регистрацию. Сложности чаще всего появляются на этапе выбора счета в банке. При этом не все будущие предприниматели знают, нужен ли расчетный счет для ИП в принципе. В этом и попробуем разобраться.

Зачем открывать расчетный счет?

Банковский расчетный счет – это удобный инструмент для бизнеса, позволяющий осуществлять безналичные расчеты, а также вести учет поступающих от всех видов деятельности организации доходов и исходящих платежей. И счет, согласно законодательству РФ, является обязательным лишь для юридических лиц, к которым ИП по определению не относится.

Как и ранее, в 2017 году ИП без расчетного счета в банке работать может, но лишь на следующих условиях:

  • расчеты с контрагентами только наличными средствами;
  • лимит по разовым операциям в рамках одного договора не более 100 тыс. рублей;
  • уплата налоговых сборов наличными средствами в отделении ИФНС.

Насколько такие варианты существования бизнесу удобны сейчас, каждый решает для себя сам. Однако большинство предпринимателей считают, что расчетный счет – нужный и обязательный атрибут ведения собственной компании и возможности ее дальнейшего развития.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, мы уже выяснили: сегодня это личное дело каждого предпринимателя, закон для которых оставляет право выбора. Но развитие современных технологий и постепенный отказ от наличности в пользу онлайн платежей, электронного документооборота и эквайринга делает отсутствие р/с у ИП существенным минусом.

Открытие счета в банке займет у предпринимателя не более 1-2 рабочих дней, тогда как пользование банковским продуктом позволит:

  • получать безналичные переводы, не ограниченные лимитами,
  • существенно увеличить число потенциальных партнеров, предлагая услуги и товары с возможностью их оплаты через счет,
  • свести к минимуму сложности подачи налоговой отчетности и уплаты налоговых сборов,
  • подключить мини-терминалы для приемов платежей по карточкам в торговых точках,
  • выполнять любые операции по счету онлайн через интернет-банк.

И, конечно же, ИП без расчетного счета в банке – это дополнительные затраты на ведение бухгалтерии и кассового учета, высокая вероятность ошибок и проблем с налоговой.

Последствия работы без расчетного счета

В том случае, если вы решили вести предпринимательскую деятельность без открытия расчетного счета, формально ни один закон вами нарушен не будет. Вы не встретите со стороны контролирующих органов каких-либо противодействий, однако можете столкнуться с массой проблем на этапах взаимодействия с партнерами и клиентами:

  • лимит наличных платежей в рамках одного договора,
  • невозможность сотрудничества с крупными клиентами, ведущими расчеты исключительно безналичным способом,
  • невозможность использования эквайринга,
  • необходимость ведения кассы.

На что обратить внимание при открытии расчетного счета?

Выбирать, нужен ли расчетный счет для ИП, каждый предприниматель волен сам. И в случае выбора банковских услуг для учета оборотов компании счет важно оформить должным образом, обратив внимание на следующие моменты:

  • Стоимость обслуживания. В условиях жесткой конкуренции банки предлагают действительно выгодные продукты с возможностью индивидуального подбора пакета требуемых услуг.
  • Бесплатный счет. Не стоит выбирать «сыр» из той самой мышеловки – мы знаем, что ничего бесплатного в нашем мире нет. И если с вас не возьмут денег за открытие, будьте уверены, вы с лихвой переплатите за комиссии по переводам, обналичиванию средств или платежкам.
  • Интернет-банк. Важный аспект современного бизнеса, качественная работа которого позволит вам практически полностью отказаться от посещения банковского офиса. Ознакомьтесь с отзывами о банке и его сервисах.
  • Период действия предложения. Выгодные условия на обслуживания счета могут быть временными и действовать для новых клиентов 3 или 6 месяцев. Далее по вашему договору тариф существенно возрастет: обезопасьте себя от этого.

И, конечно же, советуйтесь с друзьями – добрый совет дорогого стоит. Наверняка, опросив знакомых, вы сможете быстро сформировать картину отзывов о тех или иных банках без посещения сайтов и чтения отзывов о финансовых учреждениях.

Как оформить заявку на открытие счета

Если данная статья заставила вас задуматься о необходимости р/c для ИП, оформить заявку на открытие расчетного счета вы можете, не отходя от компьютера. Мы предлагаем вам заполнить форму ниже и гарантируем самые быстрые сроки подбора лучших предложений от ведущих банков страны.

Источник: //bankischet.ru/nuzhen-li-raschetnyj-schet-dlya-ip/

Расчетный счет для индивидуального предпринимателя

В отличие от юридических лиц индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет для осуществления своей деятельности.

Возможность выбора всегда радует, но в этом случае нужно определить уже для себя, без учета законодательных норм, нужен ли вам расчетный счет или без него вполне можно обойтись.

Все финансовые операции предприниматели могут совершать в наличной и безналичной форме. Давайте посмотрим, в чем преимущества каждой из них.

Плюсы и минусы расчетного счета

Плюсов у наличных расчетов для предпринимателя несколько. В первую очередь, нет необходимости посещать банк и платить ему за расчетно-кассовое обслуживание (далее — РКО). Кроме того, при отсутствии банковского счета с вас никто не сможет требовать сдачи наличной выручки в банк и вводить лимит на выдачу наличных (как это происходит с юридическими лицами).

Если вы работаете только с физическими лицами, невозможно применить ограничения по расчету наличными деньгами. Но если вы планируете производить расчеты с другими ИП и юридическими лицами, счет лучше открыть. Это во всех отношениях удобнее для контрагентов — юридических лиц, и вы не будете сужать круг клиентов за счет тех, кто работает только по безналичной оплате.

К тому же наличные расчеты с юридическими лицами ограничены по сумме в 100 000 руб., соответственно, если вы планируете проведение операций на большую сумму, придется придумывать, каким образом разграничить платежи, чтобы вписаться в действующий лимит по расчету наличными.

Кроме того, расчетный счет избавит вас от необходимости устанавливать контрольно-кассовую технику (если вы не предполагаете вести как наличные, так и безналичные расчеты), а заодно даст полную прозрачность проводимых денежных операций благодаря наличию банковских документов. Ну и нельзя списывать со счета такие моменты, как возможность потери либо кражи денежных средств при их перевозке и хранении.

К недостаткам работы с банком можно отнести дополнительные расходы на оплату расчетно-кассового обслуживания и необходимость посещения отделения банка.

Опять же, как упоминалось выше, установление кассовых лимитов тоже не на руку предпринимателю. Лимит остатка кассы — это максимальная величина наличных, которая располагается вне расчетного счета.

В конце дня имеющаяся сумма наличных не должна превышать лимит остатка.

Все, что сверх нормы, подлежит сдаче в банк для зачисления на расчетный счет.

Если следовать букве закона, предприниматель не обязан иметь кассу, и соответственно соблюдать лимит остатка. В Правилах, утвержденных Советом директоров Банка России 19.12.

1997, протокол N 47 говорится, что они обязательны для исполнения территориальными учреждениями Банка России, расчетно-кассовыми центрами, кредитными организациями и их филиалами, включая учреждения Сбербанка, а также организациями, предприятиями и учреждениями (п. 1.2 Правил). Индивидуальные предприниматели не названы среди лиц, которые обязаны следовать нормам этих документов. Но банки нередко требуют от ИП соблюдать лимит остатка кассы. Но плюсов у расчетного счета больше.

Изучаем условия банков

Итак, начнем с выбора банка.

Вот основные параметры, на которые нужно обращать внимание в первую очередь: — стоимость РКО в отделении, включая все возможные платежи: открытие расчетного счета, ежемесячное обслуживание, внесение наличных на счет, снятие средств со счета, перевод средств на другие счета; — наличие системы «Интернет Клиент-Банк», стоимость ее установки и месячного обслуживания; — известность и финансовая надежность выбранного банка; — близкое к вам расположение его отделений и банкоматов, а также наличие развитой филиальной сети (если вы ведете расчеты с другими регионами); — если многие ваши партнеры обслуживаются в одном банке, будет выгоднее обратиться в него же (поскольку внутрибанковские переводы быстрее и дешевле внешних). Мы провели анализ стоимости расчетно-кассового обслуживания в 17 коммерческих банках и выяснили, что условия по РКО делятся на стандартные и «пакетные» (когда ИП предлагается за фиксированную ежемесячную плату получить комплекс услуг, необходимых для осуществления платежей через расчетный счет). Из выбранных нами банков пять предлагают данные пакеты услуг: «Альфа-Банк», ВТБ-24, «Росбанк», ТРАСТ, «Сосьете Женераль». Стандартный набор пакета включает в себя открытие счета, его обслуживание, подключение интернет-банкинга и сниженную стоимость по кассовым операциям (снятие/зачисление денег на счет). Стоимость пакетов колеблется от 600 руб. (ТРАСТ) до 3400 руб. в месяц (ВТБ-24). Средняя цена — 1500 — 2000 руб. Для предпринимателей, имеющих большие обороты через расчетный счет, пакетные предложения выгоднее, чем по тарифам. А тем, кто не планирует использовать открытый счет активно, лучше присмотреться к стандартным тарифам и выбрать наиболее подходящий для себя.

Стоимость открытия счета: от 700 руб. («Росбанк») до 2000 руб. (ВТБ-24). Половина банков берут за открытие рублевого счета 1000 руб. А вот валютный счет обойдется дешевле — от 500 руб. до 1200 руб.

Ежемесячное обслуживание счета: от 500 руб. («Зенит») до 2500 руб. («Русский стандарт»). У большинства банков стоимость ведения счета ниже, чем его открытие и не превышает 1000 руб.
Интернет-обслуживание: почти все банки предлагают клиентам обслуживаться дистанционно и подключать интернет-банк (далее — ИБ) или устанавливать ПО «Банк-Клиент».

Последнее обойдется дороже, да и необходимости в нем нет, если у вас нет организованной бухгалтерии и расчетами занимаетесь только вы. В банках ТРАСТ, «Росбанк» и «Банк Москвы» установка интернет-банка бесплатна, с клиента взимается только абонентская плата. В других банках стоимость подключения колеблется от 500 руб. (ВТБ-24) до 2000 руб. («Россельхозбанк»).

Различия в стоимости обусловлены степенью защиты канала передачи информации и предоставления ключа ЭЦП. За использование интернет-банка ежемесячно придется платить от 300 руб. (ТРАСТ) до 1000 руб. («Сосьете Женераль»). «Абсолют Банк» не взимает абонентскую плату, только единовременный платеж 1500 руб. Стоимость электронных платежей в интернет-банке составляет в среднем 22 руб.

за документ — от 13 руб. (ТРАСТ) до 35 руб. («Альфа-Банк»).

Источник: //k-p-a.ru/valyutnyy-schet-dlya-ip-plyusy-i-minusy/

Практика работы «в белую» с иностранными заказчиками

Валютный счет для ИП

Итак, тут уже была серия статей про то как открыть ИП, как вести бизнес с иностранцами и так далее. Я хочу всё систематизировать и поделиться реальной практикой.

Для начала введём определения и ограничения:

1. вы уже должны быть зарегистрированы как ИП и вы ознакомились со статьями: habrahabr.ru/blogs/freelance/132232, habrahabr.

ru/blogs/freelance/132360, habrahabr.ru/blogs/Dura_Lex/114069

2. мы хотим вести бизнес честно, платить с этого налог и делаем это в России; 3. всё что написано ниже в статье применимо только к ИП, возможно что-то применимо и к ООО, но я ИП и рассказываю про ИП; 4. ИП рассматривается на упрощённой системе налогообложения (УСН) со схемой уплаты налогов в 6% от дохода и без наёмных работников – то есть вы сами по себе; 5. вы предоставляете услуги в области ИТ (программинг, дизайн, консультации и т. п.). Не забываем про эти пункты! Что нам нужно для нашего дела: — свидетельство о регистрации ИП — с этим я думаю всё понятно и так — банковские счета — контракт с заказчиком

Банки

Рекомендую изучить какие банки представлены в вашем регионе, какие у них тарифы на расчётно-кассовое обслуживание (РКО) и на то какой процент они берут за выполнение функций валютного контроля.

Тут следует учесть, что некоторые банки берут какую-то фиксированную сумму при открытии счёта, но потом не берут ничего за ежемесячное обслуживание. И если вы планируете работать долго и плодотворно, то это самый лучший вариант, который минимизирует расходы.

Далее надо обратить внимание на стоимость таких операция как внутрибанковский перевод (обычно вообще бесплатно), стоимость оформления паспорта сделки, стоимость услуг по валютному контролю. Исходя из этих параметров и нужно выбирать банк.

Также, немаловажным является наличие хорошего интернет-банка и возможности все документы подавать удалённо — это полностью избавит от посещения банка. В банке вам выдадут два счёта. Первый — это расчётный счёт в валюте для ИП и второй — транзитный валютный счёт.

В своих инвойсах вы будете указывать именно транзитный, то есть первично деньги будут поступать на него. И в этом же банке нужно открыть счёт, но уже как физическое лицо, в той же самой валюте, что и валюта контракта. Но можно этого и не делать, если вы хотите получать рубли (опять-таки в банке может быть невыгодный курс обмена).

Контракт

Всё это в конечном счёте нужно для того чтоб получать прибыль, а для этого нужен контракт с заказчиком. У вас он от куда-то появился и вы хотите оформить ваши отношения, а получаемой прибылью нормально пользоваться в России, не боясь, что вы что-то сделаете не так или вас возьмут за жопу оштрафуют.

Контракт лучше всего оформить сразу на двух языках (конечно, если ваш заказчик понимает русский, то можно и просто на русском), в противном случае придётся договор переводить и нотариально заверять. Делается это простым разделением странички пополам: слева на русском, справа — английский. Подписываем, сканируем, относим в банк.

Никаких «живых подписей», печатей и прочей ерунды просить не будут, а если и будут — требуйте основание. Теперь одна хитрость. Чтобы каждый раз не делать акты приёма-передачи, подписывать и сканировать их — можно в контракте прописать пункт о том, что оплата заказчиком инвойса (счёта) влечёт за собой принятие оказанных услуг. Всё, оформление закончилось.

Для открытия счетов в банке может потребоваться около недели, для оформления бумажек по контракту и паспорту сделки — рабочий день.

Возможно, банк будет задавать какие-то вопросы и просить что-то в договоре дополнить или исправить — рекомендую прислушаться к советам банка, так как они действуют в ваших же интересах (конечно они действуют в первую очередь в своих интересах, но если оштрафуют вас за фин. нарушение, то и их тоже).

Ещё есть важный момент (спасибо DIHALT что напомнил) — необходимо в контракте прописать кто несёт расходы по банковским операциям, а то иногда бывает (особенно это хорошо было видно в 2009 году), что банки за проход денег могут снимать комиссии, обычно это 10-15 у.е. и даже если отправитель посылает и с него списывают комиссию за отправку, то не факт что к вам придёт именно та сумма что ушла от отправителя. Соответственно будет расхождение. И банк будет теребить вас на этот предмет. Так что это надо учесть тоже.

Что дальше?

А дальше вы оказываете услугу, выставляете заказчику инвойс, точно также на двух языках (я например каждое поле пишу на английском, а в скобках указываю русский перевод и нет проблем) и ждёте его оплаты.

Когда вы узнали, что заказчик оплатил ваш счёт, то примерно через 3-5 дней (а иногда и через день) деньги падают на транзитный счёт и вы получите об этом уведомление.

Можно договориться чтоб вам звонили с валютного контроля, можно каждый день проверять «а не пришли ли деньги» через интернет-банк, а можно попросить специалиста валютного контроля просто направлять вам email о том, что пришли деньги — в этом нет ничего сложного.

Ввод-вывод

После того как деньги оказались у вас на транзитном счёте необходимо предоставить банку (всё это посылается через интернет-банк) две бумажки и об этом подробно написано тут. Когда справки посланы — делаете заявление на перевод с транзитного счёта на обычный (оформляется платёжка).

И сразу же делаете заявление на перевод с обычного счёта ИП на счёт физ. лица (который мы предусмотрительно открыли в этом же банке). Это всё в том случае, если вы хотите получить именно деньги в валюте. Если хотите продавать валюту и получать рубли — можно продавать прямо с транзитного.

В любом случае — тут достаточно места для манёвра и свободы выбора. После того как деньги попадают на счёт физ. лица — их тут же можно снять или в кассе или через банкомат (если есть карточка и банкомат может выдавать нужную валюту), кому как нравится.

То есть это полностью ваши деньги, белые, чистые и абсолютно легальные.

Налоги

Налоги учитываете по курсу ЦБ на день поступления на счёт. Поступили, записали, забыли. Раз в квартал уплатили 6% с общей суммы и всё.

Вывод

Может показаться, что это какая-то ужасная процедура, требующая кучи времени или каких-то особых навыков — да ничего подобного, всё достаточно просто. И если вы действительно хотите заниматься делом, то ничего ужасного нет в том, чтоб разобраться как и что работает и потом со спокойной душой заниматься. P. S.

Я сам — программист и все эти банковские и бухгалтерские штуки мне не особо интересны, как и многим тут, но всё-таки заставил себя разобраться и совершенно не жалею, так как кажущийся ужас на деле оказывается всякой ерундой.

А если кому-то кажется, что офшор — это гораздо лучше и проще и меньше налогов, то флаг ему в руки и пусть покажет какой офшор даёт легальные деньги в России по ставке меньше чем 6%.

Если вас очень сильно всё пугает, то можно точно также, как и в случае с офшорами обратиться в бухгалтерскую контору, где вам за небольшую плату сделают все документы, проконсультируют и т. д. и тогда вообще голова ни о чём болеть не будет. Хотя я всё-таки рекомендую сделать всё самому.

  • фриланс
  • бизнес
  • россия
  • иностранный заказчик
  • налоги
  • валютный контроль

Источник: //habr.com/post/132432/

Валютный расчетный счет – тарифы ТОП-10 банков и отличия от простого счета

Валютный счет для ИП

В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.

Что такое валютный расчетный счет

Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.

Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.

Счет подобного типа может применяться:

  • для проведения операций с применением денежных единиц других государств;
  • для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за границей;
  • для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров;
  • для получения кредитов длительностью не более полугода;
  • для получения пенсии, заработной платы и так далее.

Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.

Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.

Отличия валютного счета от простого расчетного

Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.

Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.

Также прочитайте: Корреспондентский и расчетный счет — что это и в чем разница

ТОП-10 банков, в которых можно выгодно открыть валютный счет

Далее рассмотрим, где и на каких условиях можно открыть валютный счет.

БанкОткрытие счетаВедение счетаСтоимость перевода
Точка0 р.0 р.25 — 30 долларов
Модульбанк0 р.0 р.300 — 3 000 р.
Сбербанк0 — 2 500 р.1700 р.0,3 от суммы (минимум 15 долларов)
Тинькофф0 р.0 р.0,15 — 0,2% от суммы
Эксперт Банк0 р.от 0 р.0,05 — 0,2% от суммы
УБРиР500 р.0 р.0,1% от суммы
Открытиеот 0 до 2000 р.1500 — 2 190 р.зависит от вида валюты
Совкомбанк0 р.200 — 800 р.0,5% — 1,5% от суммы
Веста Банк0 р.0 р.0,1% от суммы перевода
Альфа Банк0р.1440 — 9900 р.0,13% от суммы перевода (минимум 37 долларов/28 евро)

Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.

Как открыть валютный расчетный счет

Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.

Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.

Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:

  • заявление, составленное по форме банковской организации;
  • договор на открытие счета;
  • ИНН;
  • учредительную документацию вашей компании;
  • выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати;
  • паспорта всех лиц, у которых будет доступ к счету.

Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.

Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.

Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?

  1. Выбрать максимально подходящую банковскую организацию.
  2. Проконсультироваться со специалистом по вопросу открытия счета в валюте.
  3. Собрать и предоставить в финансовое учреждение необходимую документацию.
  4. После того как вы осуществите передачу документации, вам откроют три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. С помощью этих счетов будет осуществляться движение денежных средств, а также их учет и контроль.
  5. Подписать договор открытия счета.

Также прочитайте: Расчетный и транзитный счет: основные отличия и назначение при валютных переводах

После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.

Отзывы

Денис:

«Для меня, как для предпринимателя, вне конкуренции Промсвязьбанк. Проверенный, надежный, да и репутация отличная. Открыл здесь расчетный счет, а потом и валютный. Пока доволен».

panton:

«Валютный счет нашей компании понадобился недавно, вышли на несколько другой уровень. Обратились в Альфа-Банк, очень понравилось их предложение. Сотрудничаем полгода, надеюсь, и дальше будем работать также эффективно».

valedol09:

«У меня ИП на УСН. Из-за границы каждый месяц получаю денежные средства, сумма не очень большая, но поступает регулярно. Для открытия счета в долларах искал подходящий банк, выбрал Тинькофф. Тарифы понравились, курс обмена тоже адекватный». 

(1 5,00 из 5)

Источник: //rko-bank.ru/stati/valyutnyj-raschetnyj-schet.html

Открытие валютного счёта

Валютный счет для ИП

Открыть валютный счёт для ИП или ООО для сотрудничества с иностранными партнерами. Каждому клиенту предоставляется профессиональная консультация по вопросам соблюдения валютного законодательства и условиям успешного прохождения контроля сделки без начисления штрафов за ошибки и недобросовестность контрагентов.

Открыть онлайн валютный счет для ИП

Индивидуальный предприниматель может открыть валютный счет в режиме онлайн по минимальному пакету документов. Возможно 2 варианта оформления РКО:

  1. У клиента есть расчетный счет. В этом случае достаточно подписать дополнительное соглашение. В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 153-И требуется лишь паспорт. За операцию взимается плата в соответствии с альбомом тарифов банка.
  2. У ИП отсутствует рублевый счет. Необходимо предоставить стандартный пакет документов, включающий: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи. Дополнительно может потребоваться договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение, в котором ведется хозяйственная деятельность.

Оформление РКО в валюте предусматривает открытие двух взаимосвязанных счетов: транзитного и текущего. На транзитном хранятся деньги до подтверждения их легальности. При успешном прохождении они перечисляются на текущий счет.

Открытие валютного счета для бизнеса ООО

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 153 от 30.05.2014 г. открытие валютного счета для ООО с целью ведения бизнеса с зарубежными партнерами проводится не позднее дня, следующего за подачей заявки. На практике на оформление РКО уходит 1,5 – 2 часа. С 2014 года информирование контролирующих органов осуществляется кредитно-финансовой организацией.

Организация любой формы собственности может иметь неограниченное количество счетов в зарубежной валюте. Они используются для проведения следующих операций:

  • экспортно-импортных расчетов;
  • получения заемных средств от международных кредитных организаций на срок до 180 суток;
  • получения дивидендов и иных доходов от хозяйственной деятельности за пределами страны;
  • выплаты заработной платы и иных выплат социального характера сотрудникам;
  • приобретения коммерческой недвижимости;
  • вложения в уставный капитал организаций – нерезидентов и т.д.

Бизнес-клиенту предоставляется 15 дней для подтверждения легальности получения денег от зарубежных контрагентов. В течение этого срока ему необходимо предоставить договор, справку о валютной операции и распоряжение на перечисление денег на текущий счет. Если сумма поступления выше 50 тысяч долларов, то дополнительно оформляется паспорт сделки.

Оформить валютный счет юридическому лицу

Юридическое лицо может оформить валютный счет без посещения офиса в обслуживающем банке. Представителю необходимо заполнить анкету в личном кабинете или на официальном сайте. Стандартный запрос включает следующие сведения:

  1. контактный телефон;
  2. полное и сокращенное наименование хозяйствующего субъекта;
  3. юридический и фактический адрес;
  4. ИНН;
  5. ОГРН;
  6. ФИО руководителя;
  7. электронную почту;
  8. причину оформления РКО в долларах, евро или иной валюте.

Необходимо открывать счет в той валюте, в которой планируется поступление денег от экспортно-импортной операции. При несоответствии валют деньги могут «зависнуть» на корреспондентском счете банка до выяснения обстоятельств сделки. Нередко они возвращаются отправителю.

Для упрощения процедуры прохождения валютного контроля некоторые банки формируют техническую документацию на подтверждение легализации сделки самостоятельно.

Как открыть валютный счет физическому лицу

Физическому лицу предоставляются простые рекомендации, как открыть валютный счет. Достаточно ознакомиться с предложениями и подать заявку любым удобным способом: в банковском подразделении, через онлайн-банк или на официальном сайте.

В зависимости от цели частные лица могут оформить валютный или мультивалютный счет. Они предназначены для расчетов. Для получения пассивного дохода предусмотрены депозитные программы в евро и долларах.

Обмен валюты осуществляется дистанционно в течение нескольких минут. В большинстве случаев курс обмена в интернете более выгодный, чем в отделениях.

В каком банке открыть валютный счет

Единого мнения, в каком банке выгоднее открыть валютный счет, нет. При выборе предложения необходимо учитывать единовременную комиссию за оформление РКО, ежемесячную стоимость обслуживания, размер комиссии за проводимые операции, сбор за пополнение и возможность дистанционного управления. Ниже в таблице представлены ТОП -5 выгодных предложений от надежных банков.

НаименованиеСтоимость открытияКомиссия за переводы в долларах и евроКомиссия за выполнение функций валютного контроля, в % от суммы сделки
Точка0от 25 долларов0,12
Тинькофф00,15
Модульбанк0от 30 долларов0,15 – 0,2
Сбербанк2300от 10 долларов0,1 -0,8
Промсвязьбанк01 %, минимум 20 долларов0,1-0,2

Корпоративным клиентам и частным лицам предлагаются различные варианты оформления валютного счета, в том числе и пакетные предложения. Упрощенный документооборот, актуальный курс конвертации, мгновенное зачисление средств повышают эффективность внешнеэкономической деятельности.

Источник: //probanki-info.ru/otkryt-valyutnyy-schet/

Юникредит Банк: тарифы на валютный счет и валютный контроль для ИП и ООО

Валютный счет для ИП
Коротко о главном:

В статье рассмотрим условия открытия валютного счета в Юникредит Банке. Разберем стоимость обслуживания для юр. лиц и ИП, а также тарифы на валютный контроль. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Юникредит Банк открывает валютные счета предпринимателям и юр. лицам на следующих условиях:

  • электронный документооборот через интернет-банк;
  • бесплатные входящие платежи;
  • платежи в любой, даже нераспространенной, валюте, к примеру, в тайских батах;
  • можно отправлять средства в любую страну.

Перейти на сайт банка

Открыть валютный счет для фирмы можно в рамках 6 пакетов услуг:

ТарифСтоимость, рублейБесплатные услуги
Оптимальный2490 за месяц
Бизнес
  • 5490 за мес. — в Москве и СПб;
  • 4490 — в остальных регионах.
  • открытие счета;
  • ведение 2 р/счетов в валюте;
  • внесение швейц. франков, евро, долл. и английских ф. ст.
Бизнес-Прайм
  • 8490 за мес. — в Москве и СПб;
  • 7490 — в остальных регионах
Розничный
  • 9990 за мес. — в Москве и СПб;
  • 7990 — в остальных регионах
Максимум
  • 24990 за мес. — в Москве и СПб;
  • 14990 — в остальных регионах
  • открытие счета;
  • ведение 2 р/счетов в валюте;
  • внесение и выдача долларов и швейцарских франков;
  • перевод евро и английских ф. ст.
Безграничный74990
  • открытие счета;
  • ведение двух счетов в валюте;
  • внесение и выдача долл., евро, швейцарских франков, англ. ф. ст.;
  • переводы в евро по схеме «расходы за счет плательщика»;
  • валютный контроль;
  • выписки и межбанковские валютные переводы.

Официальный сайт банка

Условия открытия валютного счета, если не подключать пакет услуг для компании:

 УслугиСтоимость, в руб.
Открытие счета в валюте1200
Ведение счета в евро800 за месяц
Ведение счета в другой валюте800 за месяц
Внутрибанковский перевод0
Межбанковский перевод в валюте0,15%
Входящий платеж0

Условия валютного контроля в Юникредит Банке для юридических лиц

В рамках валютного контроля банк оказывает услуги:

  • Консультации по валютному законодательству.
  • Подготовка документации для юридического лица без ошибок.
  • Экспертиза внешних контрактов на соответствие законам, регулирующим валютные операции.
  • Постановка на учет контрактов/договоров.
  • Отслеживание дат подачи документов.

Перейти на сайт банка

Валютный контроль по внешнему договору, принятому банком на учет0,15% (от 800 до 500 000 р.)
Поправки в первом разделе ведомости по банковскому контролю800 р.
Заказ справок/ведомостей800 р.
Заказ счет-фактур, копии или дубликата документа400 р.

Для организаций малого и среднего бизнеса, ориентированных на внешнеэкономические сделки, Юникредит разработал пакет услуг «Путевка в ВЭД». В его стоимость включены любые операции по валютному контролю на сумму до 100 млн руб. в течение года. Фиксированная плата за пакет услуг в год:

  • 45 000 р. — Москва и СПб;
  • 25 000 р. — прочие регионы.

«Путевка в ВЭД» подключается только на тарифах «Розничный» и «Бизнес».

Как открыть валютный счет в Юникредит Банке ИП и юридическому лицу

Порядок открытия валютного счета в банке Unikredit:

  1. Зайдите на официальную страницу банка и выберите тариф.
    Перейти на сайт банка
  2. Ведите данные организации и укажите контакты.
  3. Отправьте заявку на рассмотрение.
  4. На ваш телефон позвонит менеджер банка — уточните условия валютного контроля и комиссии Юникредит Банка.
  5. Валютный менеджер подъедет в назначенное время для подписания договора.

Документы для открытия валютного счета ИП

  • Анкетный лист индивидуального предпринимателя.
  • Карточка образцов подписей и оттиска печати.
  • Оригиналы паспортов ИП и лиц с правом управления р/с.
  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию.
  • КОПОП общества с ограниченной ответственностью.
  • Паспорта уполномоченных лиц.
  • Свидетельства о гос. регистрации ООО и о постановке на учет.
  • Учредительные документы и лицензии (при наличии).
  • Выписка из ЕГРЮЛ (с датой выдачи не позже 1 мес.).

Марина Вилкова:

Мы работаем с Юникредитом полтора года. Нравится, как оперативно работает группа валютного контроля Новосибирского отделения. Паспорта сделок оформляют быстро, сами звонят, напоминают о сроках. За нашим ИП закреплен менеджер, помогающий в любом вопросе. Планируем и дальше сотрудничать с банком.

Игорь Паршиков:

Выбирая банк для открытия долларового счета ИП, остановился на Юникредите. Подключил программу «Путевка в ВЭД»  — экономлю на процентах. Плачу фиксированную сумму один раз в год, и все!

Алексей Славинский:

Юникредит считаю одним из самых надежных банков, если говорить о международных сделках. За 6 лет обслуживания вижу, как банк совершенствуется, больше появилось профессиональных, знающих менеджеров. Система ДБО банка удобна и функциональна, все можно делать удаленно.

Открыть счет в Юникредит Банке

Источник: //rko-tarify.ru/valutnye/valjutnyj-schet-i-valjutnyj-kontrol-v-junikredit-banke.html

Все о валютном счете ООО в 2019 году

Валютный счет для ИП

Безналичные валютные операции на территории нашей страны находятся под контролем. В обычной деятельности юридические лица обязаны пользоваться рублевыми расчетными счетами. Принимать и производить оплату в иностранных денежных единицах ООО могут лишь в особых случаях.

Общая характеристика

Между собой резиденты РФ обязаны проводить расчеты в рублях (ст. 317 ГК РФ). Исключения из этого правила установлены отдельными федеральными актами. Так, статья 9 закона 173-ФЗ от 10.12.03 допускает использование иностранных денежных единиц в следующих случаях:

  • переводы за пределами России;
  • покупки в зоне беспошлинной торговли;
  • обслуживание или реализация товаров пассажирам международных рейсов;
  • передача агентом (поверенным) валютной выручки принципалу (доверителю) от сделок с нерезидентами РФ;
  • операции по соглашениям фрахтования, транспортной экспедиции, перевозки и страхования грузов, следующих через государственную границу.

Список исключений охватывает 30 различных ситуаций, в которых расчет в российских рублях невозможен либо экономически нецелесообразен.

Свободно оперировать иностранной валютой можно в рамках договора с банком. Под действие ст. 9 закона 173-ФЗ попадают конвертация, получение займов в долларах, йенах, евро и т. д. Расчеты в иностранных денежных единицах допускаются между резидентом и нерезидентом РФ. Чаще всего речь идет о внешнеторговых контрактах. Здесь ограничений не установлено.

Для проведения безналичных операций компании, предприниматели и рядовые граждане открывают в банке валютный расчетный счет. Это право предоставлено клиентам ст. 14 закона 173-ФЗ. Инструмент необходим для совершения платежей в пользу контрагентов, приемки и хранения выручки.

Первичный контроль осуществляет кредитная организация. К каждому валютному счету открывает транзитную учетную запись. На нее зачисляют все входящие платежи для проверки. Ограничения снимают лишь после предоставления банковским работникам документального подтверждения сделки (контракта, отгрузочной накладной, таможенной декларации, инвойса и др.).

Сколько валютных счетов может иметь ООО

Организация вправе вести расчеты через разные финансовые учреждения. Выбор банка всегда остается за компанией. Нормативные акты не запрещают ООО открывать сразу несколько валютных счетов. Об отсутствии ограничений прямо заявлено в п. 1 ст. 14 закона 173-ФЗ. В 2019 году коммерсанты чаще оперируют:

  • долларами;
  • евро;
  • йенами;
  • юанями;
  • белорусскими рублями;
  • казахскими тенге.

Спектр валют зависит от финансовой мощи кредитной организации. Самый широкий перечень предлагают лидеры рынка Сбербанк, ВТБ, УРАЛСИБ.

Пример: ООО «Мимоза» продает иностранным контрагентам текстильные изделия. С одним деловым партнером общество заключает долларовый контракт, а с другим – соглашение в евро. При этом закупить материал для изготовления продукции фирма должна в Китае. С поставщиком подписывается договор в юанях.

Для получения выручки компания откроет в банке счета: в долларах США и евро. Для расчетов за ткани придется купить юани. ООО «Мимоза» приобретет их за рубли со своего текущего счета. Необходимую сумму сначала зачислят на отдельную учетную запись Это будет третий валютный счет общества.

Только после этого деньги разрешат отправить китайскому производителю. Противоречить законодательству такая схема не будет.

Как пользоваться инструментом

Валютные расчеты имеют ряд отличий. Первая особенность заключается в платежных реквизитах. При заключении договора банк выдает информацию о двух учетных записях:

  1. Расчетный валютный счет ООО. Его номер нужно указывать во внешнеторговых контрактах и прочих соглашениях. С этой учетной записи будут осуществляться все исходящие платежи в иностранных денежных единицах.
  2. Транзит. Номер необходим для составления инвойсов. Реквизиты используются для получения валютной выручки, например, при экспорте товаров или возврате неотработанных авансов. Единой формы инвойса не утверждено. Документ составляют преимущественно на английском языке, указывая платежные данные, стороны контракта, сумму в валюте, сведения о таможенном контроле.

Вторая особенность кроется в бухгалтерском учете. Движения по каждому валютному счету отражают в реестрах. Капитал в иностранных денежных единицах влияет на оценку активов и пассивов. Перерасчет на рубли производится по курсу, действовавшему в день хозяйственной операции.

Составлять проводки необходимо с опорой на приказ Минфина РФ № 154н от 27.11.06. Наиболее распространенными являются следующие учетные записи:

Наименование валютной операции Дебет Кредит
Поступление выручки5262
Получение ссуды или займа под проценты5266(67)
Внесение сумм учредителями, представителями обособленных подразделений и т. д.5275, 76, 79
Оплата контрагентам6052
Возврат кредитов66 (67) 52
Перевод средств учредителям, обособленным подразделениям и т. д.75, 76, 7952

При работе с валютой бухгалтеру необходимо рассчитывать курсовую разницу. Прирост стоимости будет считаться доходом (Дт57/Дт91.02), а уменьшение – потерями (Дт91.02/Кт57).

Порядок и условия открытия валютного счета

Правила заключения договоров с клиентами едины для всех российских банков. При размещении оферт кредитные организации, руководствуются положениями главы 45 ГК РФ, а также законами 173-ФЗ и 395-1. Перечень документов для оформления утвержден инструкцией 153-И от 30.05.14:

  • устав и решение о создании ООО;
  • карточка с образцами подписей;
  • протокол или решение о назначении руководителя;
  • доверенности, приказы и прочие документы о наделении полномочиями ответственных лиц;
  • лицензии, допуски, разрешения.

Список документов зависит от того, в каком банке у ООО открыт рублевый счет. Постоянным клиентам достаточно сообщить о намерении совершать валютные операции и заполнить заявку. Соглашение будет оформлено в течение 1–2 рабочих дней. Компаниям, не сотрудничавшим с финансовым учреждением, воспользоваться упрощенным порядком не удастся. Им нужно собирать полный комплект документов.

Наименование кредитной организации Стоимость оформления Плата за ведение счета Комиссия за перевод
Сбербанк РФ2500 (в евро – 2850) рублей1700 (в евро – 1770) рублей ежемесячно, бесплатно при отсутствии операций более 5 месяцев подрядПереводы в другие банки стоят 0,3%, но не менее 15 и не более 200 долларов США за операцию.

С платежей в пределах ПАО Сбербанк РФ удерживают 0,05%. Минимум установлен на уровне 5, а максимум – 200 американских долларов

ВТБСтоимость открытия валютного счета составляет 3 тыс. рублей, но может меняться в зависимости от тарифаЕжемесячная плата по договору при подключении к дистанционной системе составит 600 рублей. В отдельных случаях она вырастает до 5000За переводы на территории РФ комиссия составит 0,3%. С транзакций за пределами страны банк удержит 0,35%
Альфа БанкПо тарифу «Альфа-Бизнес ВЭД» первый счет в иностранной валюте открывают бесплатно. Последующие инструменты обойдутся компании в 1300 рублейЕжемесячно за каждый последующий счет нужно платить 800 рублей. По первому договору плата не удерживается Внутренние операции – 1% (минимальная комиссия – 900, максимальная – 30 000 рублей). Межбанковские переводы на счета физлиц-нерезидентов облагаются по той же ставке. Если средства отправляются организациям, вознаграждение банков составит 0,13%. Минимумы и максимумы зависят от валюты перевода
ТинькоффБесплатноБесплатноМежбанковские переводы облагаются комиссией в 0,2%, но не менее 49 долларов США, фунтов стерлингов, евро. Ставка понижается при выборе тарифов «Продвинутый», «Профессиональный»

Таким образом, валютный счет – это особый расчетный инструмент, использование которого допускается лишь в определенных законом случаях.

Организации открывают его с целью исполнения внешнеторговых контрактов, инвестирования в перспективные денежные единицы и хранения выручки по иностранным проектам.

Все операции подлежат контролю, а порядок их бухгалтерского учета регламентируется отдельным приказом Минфина РФ.

Все о валютном счете ООО в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: //newfranchise.ru/baza_znaniy/ooo/vse-o-valyutnom-schete-ooo-v-2019-godu

Путь права
Добавить комментарий